在“新按保”政策的带动下，愈来愈多买家透过按揭保险计划承造高成数按揭。根据香港按揭证券有限公司数据显示，近年选用按揭保险计划的宗数及金额一直维持于高水平，反映按揭保险计划的殷切需求。事实上有买家置业时会忽略按保公司审批的规条，稍有不慎未能成功申请，最终或会大失预算，笔者将拆解一些按保公司鲜为人知的“雷位”。

一手楼以合约价审批

当银行审批一手物业按揭的申请时，一般以折实价，即扣除所有折扣回赠等优惠去计算可批出的按揭成数或金额。与银行不同，按保公司则以正式买卖合约（合约价）去审视物业是否符合申请按保的条件。

以一个一房新盘单位为例，合约价为640万元，买家选用“即供”付款，扣除所有折扣回赠后，折实价为590万元。原本买家打算选用“旧按保”申请8成按揭，但按保公司以合约价640万元审批，超出旧按保的楼价上限600万元，因此未能符合旧按保的条件，最终买家只可向银行承造最多6成按揭。如买家预算不足，则需要更改为“建期”付款，待落成时以“新按保”申请高成数按揭。

再以另一个二房新盘单位为例，合约价为1,020万元，买家选用“建期”付款，扣除所有折扣回赠后，折实价为980万元。申请上会时，买家想选用“新按保”申请8成按揭，按保公司以合约价1,020万元作审批，“新按保”的楼价上限则为1,000万元，因此未能符合新按保的条件，买家只可向银行承造约5成按揭。首期支出顿时增加3成，可能大失预算。

房协二手居屋以已补地价后的估值计算

购买房协“住宅发售计划”或“资助出售房屋项目”第二市场的买家，因没有政府“按揭贷款担保”，买家需要透过“香港按揭证券公司”申请高成数按揭，方可获批最高9成按揭。而按证公司会以已补地价后的估值进行计算物业估值，如已补地价后的物业估值超过1,000万元，买家则未能承造高成数按揭上会。签署临时买卖合约前，建议先透过按证公司所提供的预先批核服务，预先评估物业估值，以及查询申请人是否符合按揭保险计划之申请资格。