近期二手市场纷现减价或低于市价的交投，有报导亦指部分二手屋苑的估值下跌，显示出银行对物业估价更趋谨慎。在市况不明朗底下，不少置业人士亦担心有关状况会否持续，近日笔者亦收到准买家查询有关估价不足的问题。物业估价对准买家有何重要？而有什么方法可避免估价不足而“抬钱上会”？
估价是银行批核按揭的重要指标，因会直接影响银行最终批出的按揭成数以及贷款金额。而银行一般会委托估价行对物业作出估值，当中考虑因素甚广，如同屋苑类近单位的最近成交纪录、物业类型、单位质素、座向、景观，以及邻近配套等。
估价不足较常见的情况，一般为楼价于短期内急升，或大量成交急跌，以致银行估价难以即时跟上，或引致即时采取保守行动。如选用长成交期（如建期）的方式付款，期间楼市遇上大幅波动，或会导致入伙时银行估价不足。此外，非主流的物业因交投稀疏，银行估价亦可能未贴紧到业主所提出的售价。而估价不足会影响到准买家的首期预算，试以一个成交价为600万元的单位为例，按揭借九成，如银行估足价，首期只需60万元；若果估价不足，估值只有500万元，银行所批出的贷款额则为450万元，首期顿时增加至150万元，比当初的60万元超出一倍，届时买家要额外支付90万元的首期。对于现时部份买家倾向借尽按揭成数以及年期上车，如他们未能及时筹集资金支付额外首期，最终或可能要挞订离场。
要避免估价不足的问题出现，有意置业的人士在事前应先做足准备。在拣选物业时，建议准买家亲自查看物业的质素，并且向代理对物业进行查册，详细了解物业的背景以及过往的成交纪录，以作初步评估。准买家若果看中心水物业，要评估自身的购买力，并且准备更多首期资金以备不时之需。申请按揭前，建议可寻找多间银行或专业机构，为物业进行估价及咨询，并且拣选估价最高的作按揭申请。部分银行以及楼按机构亦有提供网上初步估价平台，让准买家更快捷地进行初步首期预算。而随着本港经济受疫情影响，二手市场进一步作出轻微回调，建议准买家看对心水物业时，不妨大胆还价，说不定有意外惊喜。有意置业人士只要做足资料搜集、了解市况、并且准备充足预算，即使面对估价不足的情况，亦可减低“抬钱上会”的风险。