有人说一失业银行就会call loan，又有人话物业跌到负资产就会随即被call loan收楼? 到底孰真孰假? 今集同你拆解call loan的疑惑！
开始之前，先搞清楚什么是call loan！
所谓call loan，即收回贷款。跟据按揭契，银行是有权随时call loan的，并没有一定准则。而单计负资产本身不致于构成call loan的“致命伤”，最多只是增加call loan的可能性。突然被call loan，事必有因，以下便是几个常见的主因：
- 触犯按揭契约
根据规定，出租物业的最高按揭成数为楼价的5成。若业主在买楼时，经按保申请高成数按揭申请，而业主在物业成后不作自住而将单位出租，一旦被银行发现，便会被call loan，追回额外借款的的差价。
如业主是以6成按揭申请下，将单位出租，则可能有两个情况。一是楼价已累积一定升幅，借款金额已降至楼价估价的5成，这情况下，业主不用补回差价。但业主仍要向银行申请出租同意书。至于若楼价升幅未够令借款额降至5成，出租后被银行发现，业主仍可能被银行追回差价。
- 申请二按
如果业主将物业再抵押申请二按，有关二按物业情况会提交到土地注册处，而土地注册处就会向物业的“第一按”的银行发出电子提示，因此银行会知道业主将物业作二按。
面对有关情况，银行会要求业主提供二按的贷款文件，了解二按的金额和条款，再视乎情况要求业主增加担保人。如银行认为风险太高，亦会要求业主作部分还款。但整体而言，业主申请了二按后，会跌入高风险名单，被call loan的机会增加。
- 银行户口被取消
近年银行十分着重户口会否涉及洗黑钱，如被银行怀疑供款户口有大量现金交易，会向户主查询某些不寻常交易纪录的资料，如回复不能令银行满意，银行有机会将户口取消，以及要求业主清还所有按揭贷款。
- 未能如期还款
传闻供楼期间不幸失业，就会被银行call loan。事实上，一旦借款人士失业，银行亦未必会即时call loan，因为银行会考虑到借款人的供款记录，当借款人未能如期还款时，会被银行列入监察范围。在银行的底线中，60天是颇为重要的风险控制时间。一旦业主拖欠按揭还款超过60天，就会触发银行将业主列入重点观察名单。而普遍银行的做法是一旦6个月都没有供楼，就会call loan。 - 楼价下跌
一般而言，银行都尽量不会在楼价下跌但业主正常供款的情况下call loan。因为，一旦call loan 银行也会出现坏帐。根据过往香港楼市表现，即使楼价下跌，令业主变成负资产，但最终楼价都会向上，由负变回正。同时，对于银行而言，一旦业主断供要收回贷款，亦要走很长的法律程序，成本不低。因此，对于银行而言业主最紧要还是准时还款
万一银行call loan，业主又未能偿还贷款，银行便可收回单位，以银主盘的方式将其拍卖或放售。银主盘的售价往往较市价低，所以卖掉物业后通常仍不够偿还欠银行的钱，这个时候你便会失去物业之余还欠下一身债。虽然大多数情况下，只要你有稳定的收入，银行未必会即时call loan，但建议大家最好还是找按揭顾问清楚计算自己的负担能力先至入市！