肺炎疫情持续蔓延，为减轻买家经济压力，多间香港银行推出了“还息不还本”等措施，以舒缓大家短期资金周转。那么到底什么是“还息不还本”？对于已在香港买房做按揭的港漂们，申请该计划又有什么要留意？且听下面分解！
什么是“还息不还本”？
简单来说，申请“还息不还本”，即规定时间内，借贷者只需付目前的利息，而不需付本金。以借30年的每月供款为例，总供款期数原本为360期，申请还息不还本后，假设期限为6至12期需付息，而总供款期数则增至366至372期。不过，并不是每间银行都提供“还息不还本”服务，而且各家银行规定的延期时间不同，还款方法可能也不同，因此，要特别留意相关条款。
有什么要留意？
NO.1 全期利息开支增加
虽然“还息不还本”可以换取6至12个月的资金喘息时间，但其实全期利息的开支等于变相增加了！以1,000万元楼价为例，在6成按揭贷款额，按息2.35厘，25年还款年期下，全期总利息本应为1,939,800元。如果业主于供款第2年申请使用计画12个月，此时本金可延后偿还，但第2年需要额外缴付13.68万元的利息开支，而由于期内不用“还本”，因此12个月后，所欠本金不变，全期利息增加至2,076,600元（1,939,800+136,800）。
NO.2 供多一年高利息
有做房产按揭的人都知道，供房刚开始几年基本都是在供利息，即还利息的占比大于本金占比，而到供款后半期才会开始还多点本金。假设你是刚开始供房，又恰巧申请了“还息不还本”计画，那么你需要支付的利息是相对较贵的，也就是说你不但需要支付多一年的利息，而且这一年的利息还属于高利息。
NO.3 申请不一定成功
考虑申请“还息不还本”计画的业主要留意，其申请资格是有条件限制的。暂时银行提供的“还息不还本”优惠并不涵盖居屋、租者置其屋、未补价公营房屋、公务员贷款计画及发展商二按。另外，银行对于客户的申请会根据其收入稳健程度、未来负担能力等综合情况做风险评估，因此不能保证递交申请就一定可以成功获批。不过值得一提的是，部分“还息不还本”计画涵盖商业物业，假如你与朋友共同合资购入写字楼或工厦单位，又因为本次疫情而无法出租，亦可以考虑向银行咨询，减轻大家的供房负担。
总结而言，“还息不还本”措施对正在面临减薪及裁员等经济压力的供楼人士，确实能解燃眉之急，有助稳定楼市发展及减低银主盘的出现机会，对香港楼市有正面影响，并且能纾缓目前社会气氛。但对于收入并没有重大影响的人，建议继续维持现有的按揭计画即可，以免增加利息成本及延长供款期。
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