Fresh Grad 刚步入职场，薪水不多，又要还学债又要给家用，再扣除日常使费已经所剩无几，要储钱又谈何容易? 今次主角Vivian虽然年纪轻轻，但已对自己定下理财目标： 5年储够50万！这个任务可能吗？一起看看理财专家的建议！
个案简介
主角：Vivian , 23岁
职业：文员
月入：＄1.5万元
理财目标: 5年内储到50万元，现时没有任何投资项目，若投资股票，哪些股票较适合投资新手？
财务状况：
由于Vivian完全没有投资经验，她可以参考以下重点：
- 和你的投资顾问多加沟通，确定你的风险承受能力；
- 大部分初次投资者对股票市场的波幅未必能短时间内承受下来，所以Vivian可先由股债混合模式开始，短期内香港经济预计走下波，所以投资方面应持盈保泰，股票方面以收租或收息股为主，甚至环球股票或成熟市场股票基金为重点，债则以环球债券为主；
- Vivian可用每月储蓄以月供形式投资，以“平均成本法”减低风险；
- 由于Vivian没有太多流动资产，建议她暂缓投资，让手头上资金（现金储备）足够6个月的支出（即约7万元）才开始投资，最快也要5个月后。
储足资金 再学投资
假设公司每年4月加薪5%，家用及消费类支出随通胀增加（假设每年3%），每年约有2%实质薪金升幅，由于3年后资助贷款已还清，每月盈余可大增：由现时每月5,500元增加至近1万元。
如Vivian由明年4月起，3年内将每月所有盈余都投入（约24万元），平均年回报需要58%才能达到储蓄至50万元的目标，以她一个初次投资者来说很有难度，况且每月将盈余全数作投资也不是合适的做法。建议Vivian只将每月盈余的一半拿来投资，首3年可以5%为目标年回报（股债各半组合的典型回报），之后再检讨风险承受能力是否能增强，若那时投资情况许可，目标年回报可上调至7%（意味她的投资组合内的债券将减少），并多储两年，那时的总资产便有约50万元了。
当然这里有很多假设，例如薪金及通胀升幅、家用及个人消费模式不变等，所以现实点来说，50万元的目标并不会太快达到，但事在人为，没目标肯定不能成事，请Vivian和她的投资顾问充分沟通，其间升职、跳槽也可令收入大增，也可加快储蓄进度。
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以上个案由美联金融集团专业理财顾问提供。
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