香港一楼难求，不少新婚夫妇未有足够首期在手，又不想挨贵租，只好暂时各自住在双方父母家中，现以新婚夫妇Albert及Joyce个案作分析，男方月入2.5万元，女方月入2万元，婚礼过后，只剩下10万元储蓄，目标是3年后买入600万元的物业，二人有何理财部署？
第一步：先计算首期
楼价600万元
首期 60万元(9成按揭)
印花税 18万元
经纪佣金 6万元
律师费 1万元
装修费 15万元
所需开支 100万元
按揭保费:约27万元
由于按揭保费可经银行加借，而不一定要另外支付。由此计算3年后，Albert同Joyce需要多90万元的储蓄。因此，平均下来，每年的储蓄要有30万元，每月要有2.5万元的储蓄。
第二步：计算每月必要开支
强积金:2250元
家用:6000元
交通:1500元
食用:2500元
平日开支:6000元
总开支:18250元
两人收入减去，每月必要开支后，还有26,750元，是能够符合每月储蓄要求，而且每月亦会多1,750元的余额都存起来，三年过后会增加多6.3万元，以应付初期的供楼开支。如果觉得现时薪金要每年储蓄30万元有点吃力，可以将其分成25万、30万及35万，根据未来薪金的上升而调整每年储蓄额。
虽然首期及其他买楼开支，Alber与Joyce都可以通过储蓄做到，但是要留意，买楼时要得到足够的贷款，仍有一关要过，就是压力测试。
假设三3年后，600万物业，贷款540万元，年利率2.25厘，还款期30年，加借按保下:
每月供款: $21,673
压力测试下要求每月收入:$52,184
由于是借贷9成，在压力测试下需要约5.2万元，高于现时Albert同Joyce两人目前的收入水平约7,000元。以目前4.5万收计算，两人要加薪至5.2万元，需要每年工资增长约5.4%。
问到Albert与Joyce会否有信心三年后的人工可以升至5.2万元，由于Joyce目前已考取专业资格牌照，相信当取得执照后，人工可升至3万元，到时二人的收入应可通过压力测试。
第三步：视乎情况调整楼价
虽然Albert与Joyce目标是要买入600万元物业，但始终仍未知道Joyce在三年后是否人工会取得三级跳。于是又建议二人，睇楼时先留意叫价600万元的物业，再通过一轮商讨下，以目标550万元买入。
假设550万元物业贷款9成，年利率2.25厘，还款期30年，加借按保下，压力测试要求会降至约4.8万元，二人薪金只需要增加多3000元，难度下降了不少。因此，即使三年后，两人工资增长未如预期，仍可透过议价上车，但就要靠二人要经常留意市况，才能较易找到议价空间较大的物业。