香港楼价企稳，如果首期不足又想实现置业梦想，买入唐楼可能是其中选择。唐楼普遍位于长沙湾、太子、旺角及九龙城一带，入场费低至二、三百万起，便可用作自住或放租。近年不少业主买入唐楼，装修成新派风格获取更佳租金回报。不过为唐楼申请按揭有3大要点要留神，要注意楼龄、放租物业及估价风险。
1. 楼龄影响按揭成数
基本上唐楼可以做到高达九成按揭，但由于一般银行以“75减”计算最长按揭还款年期，唐楼楼龄一般高达五、六十年，借款人的每月还款额便要增加。例如黄埔宝利唐楼楼龄已届56年，现时放盘价为350万，以银行“75减”计算后，最长按揭还款期只有19年，与同一个普通私楼比较，唐楼的每月还款额为$11,580，普通私楼单位则为$8,298，相差$3,282。除了每月还款额会增加，压力测试要求也会有所变化。唐楼单位要求申请人每月入息达$24,776，但普通私楼单位入息只需要$19,872。
楼龄对供楼影响：
1. 假设单位用作自
2. 假设实际按息及封顶利率均为2.5%
2. 放租物业只能造五成
近年不少业主买入唐楼出租，但放租物业的按揭成数会受到影响，1,000万物业以下物业最高的按揭成数由六成下调至五成，以同一个单位计算，首期要求由140万增至175万，增幅达35万。不过如果买入唐楼单位为连租约，有打厘印的租金收入可计七成，月租$7,000的单位可把$4,900计进收入，如果没有打厘印只能计六成，即只可把$4,200计进收入。
按揭成数变化对供楼影响：
1. 假设实际按息及封顶利率均为2.5%
2. 还款期19年
3. 留意估价风险
除了考虑楼龄及出租物业按揭成数限制，现时较旧的唐楼普遍未能估足价，由于每间银行会各自委托测量师行进行估价，估出来的物业价值有高有低，如果估价与业主的开价相距太远，准买家便需要预留资金应付额外首期。另外，不少唐楼有僭建等问题，有机会衍生法律诉讼，银行对相关物业估价亦会较为保守，买入前可委托地产代理查册，了解物业是否涉及清拆令等命令。