踏入第四季，楼市依然活跃，新盘浪接浪，施政报告未有具体落实实际房屋供应，令有置业需求的市民转投二手市场，造成近期一、二手市场继续畅旺的局面。近来主打细单位的新盘比比皆是，年轻买家的置业比例更是有增无减，根据经络按揭研究部的数据，九十后买家的置业入市的比例持续上升，购买500万或以下的九十后买家，由2003年的不足一成，逐渐升至2015年的2.4%，最新今年截止十月份，更攀升至6.7%，反映九十后买家继续是楼市的生力军。另外以楼价分布来看，九十后买家集中购买银码较细的“上车盘”，购买400万至600万之间的单位，由2013年的不足1%，逐渐增加至今年的4.5%，至于购买600万至800万的买家，亦由2013年的0.5%上升至今年的2.7%，可见他们对“细价楼”的需求比较殷切。置业可谓人生大事，究竟如何选择自己的安居之所，及拣选适合自己的按揭“上会”，当中大有学问，以下为大家分享哪些需要注意。

首先在购入单位前，最重要考虑自己负担能力，尤其是以年轻夫妇为例，需要衡量未来每月家庭收入可以负担哪一价位的物业，然后再考虑物业位置、楼龄、物业管理、交通配套等因素。在选定心仪的单位后，就要找银行估价，估价是以低者为准，例如黄先生心仪之单位的银行估价为520万，但业主的开价为550万，当中的30万差价便要由买家承担，所以首次置业者最好“货比三家”，选择估价最贴近物业售价的银行为佳。在支付首期方面，买家需注意根据金管局最新指引，如向银行承造按揭，1000万楼价以下的最高按揭成数为六成，1000万或以上的物业，按揭成数会在下调一成，所以买家至少要准备四成首期，无须缴付额外保费。而400万至600万的物业可透过按揭保险计划提高按揭成数，需付贷款额1.15%至4.60%为保费。

在承做按揭时，要注意按揭计划的实际按息，现时以使用H按计划为主流，最新使用率高达93.4%，虽然近日有大型的新股招股活动令拆息抽升，但在美国联储局加息步伐缓慢，幅度亦相当温和，加上本港银行体系结余仍然充足，未有迫切性加息的情况底下，拆息按揭相当“划算”，未见有H按转P按的情况。但的确近日拆息抽升，令H按的相对优势减弱，业主可考虑选用首年定息1.7%的按揭计划，锁定首年的供款开支。其次，供款期长短亦是考虑的因素之一，供款年期愈长，利息支出愈大。现时按揭的最高现金回赠为1.6%，罚息期大多为两年，最后一点留意的是供楼负担比率，一般来看，五成或以下视之为健康水平，买家可以此作参考指标，来评估每月供款是否超出自己的供款能力，当然个人信用卡债项及信贷亦会计算在内。