买楼要懂「三松一紧」

笔者近日收到一位准买家查询,担心近期若果在买楼期间不幸染上疫症及被强制隔离下该何处理。早于二月份政府局部封关期间,地产代理已安排于楼宇合约上新增条款,列明买卖双方或其代表律师行因政府防疫措施而受影响等事项,以保障买方及卖方双方的利益,详情可向有关地产代理查询。

上述情况得到酌情处理固然是好事,但买楼涉及金额甚大,当中银行审批贷款的结果更会直接影响交易能否顺利完成,「不怕一万,只怕万一」,为免遇上突发事情而影响交易进度,准买家应要学识「三松一紧」。

首先「时间要预松」。买楼步骤繁复,当中向银行申请按揭最花时间,除了需要准备指定文件,包括临时买卖合约、身份、住址及收入证明文件、税单、以及其他贷款的记录等等,银行批核按揭贷款时,亦需查核物业的估值及楼龄、贷款人的入息及信贷记录,从而批出相应的按揭成数及利率。如买家申请高成数按揭,更要透过按揭保险公司申请批核。因此建议买家预松按揭申请时间,但信贷报告、估价报告及其他批审资料都是有时限性,因此成交期不应多过三个月。

之后「财政预算要松动」。买楼支出多,除了首先要缴付首期、印花税、装修费等外,买后仍有每月供楼、管理费、差饷以及日常开支等。建议买家要预留多一些资金,如有任何风吹草动,都可留一线。看中心水的单位,不妨大胆还价,随时令你的前期开支更松动。

此外「供款要轻松」。香港人置业负担一直高企,最近调查更指一般家庭不消费18年才能买得起楼。而买楼是为了建造一个舒适的家,应量力而为,并且要审视自己供款及承受风险的能力。建议首置者在有限能力下应先向中小型单位入手,如日后有需要才考虑转换更大的单位。

最后「进度要跟紧」。买楼需要处理很多事情,建议事先列出清晰的跟进项目及进度表。而在现时疫情底下,部份银行安排职员在家工作,批核亦有可能因而减慢,因此买家更要紧贴银行按揭的批核进度。紧记「三松一紧」,买楼自然更加轻松又安心,如有需要,亦建议可寻找专业人士的咨询及协助。

如有任何关于按揭的问题,立即向我们的客服专员查询。

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