车位按揭与住宅按揭有别

踏入2017年的尾声,置业需求仍然强劲,发展商瞄准市场对后市信心十足,陆续推新盘应市,据差饷物业估价署的最新9月份数字,楼价已经连升十八个月,连带租金亦水涨船高,租金指数亦连升七个月,笔者看好全年新取用按揭金额有望创历史新高。除了住宅市场前景向好外,车位按揭的成交亦录得理想的升幅,根据经络及土地注册处的数据,截止今年十月,车位的成交宗数高达8489宗,较去年同期的5572宗,有52.4%的增幅,反映投资者染指车位按揭的投资有增加的趋势,买车位同样可承造按揭,但按揭成数、按息、还款期与住宅按揭有别,以下为大家拆解。

自从多次的楼市调控措施后,部分投资者转移车位市场,车位亦变得有价有市,以往只需要数十万元,但随着楼价今非昔比及车位投资渐多,位处交通便利、高质素屋苑及具备完善管理服务的独立车位,蕴含可观的投资潜力。土地注册处的数据显示,部份屋苑的车位升值潜力比住宅更高。

在按揭成数方面,据金管局的最新指引,车位按揭的成数低于住宅按揭,仅最高可承造四成按揭,笔者在此提醒车位亦有可能遇上估价不足的问题,建议买家亦要预留资金以应付首期之增加。车位按揭的还款期最高仅十五年,与住宅按揭的最高三十年还款期大不同。随着车位成交增加,银行亦积极为车位按揭业务提供较以往优惠的按揭计划,现时车位按揭计划普遍为P按,以全期P-3.1%为例,更享有1.4%的现金回赠,设有两年的罚息期。当然亦有财务公司提供高成数的车位按揭计划,但利率明显较银行按揭计划高。

假设车位买家本身已有物业按揭或已作借贷担保人,再买车位时,最多只可借三成,而「供款与入息比率」(DSR)的上限,如收入来源主要来自香港,申请时没有其他按揭的,最高为50%。车位按揭亦要接受三厘的压力测试,届时供款不可超过入息上限60%,至于申请时有其他按揭的买家,DSR及压测上限则各下调一成。

另外,车位除了独立买卖外,亦有买家将车位与物业一并购入,亦可一同申请按揭,部分银行为了这类型的按揭,提供H按的息率之水平,还款年期亦可划一为三十年。最新经络按揭息率指数(MMI)报1.88%,反映较上月息口有轻微上升,预料第四季实际按息仍有上升的趋势。

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