新居屋拣楼前按揭必读

今年推出的6个新居屋屋苑(分别位于何文田、长沙湾、荃湾、将军澳、马鞍山及沙田)已完成搅珠抽签,并将会让申请者拣楼,售价介乎156万至529万港元,差不多以市价五九折出售,除了有地价折扣,买家亦可享有高成数按揭,更加轻松上车。成功抽中的幸运儿于申请居屋按揭的时候其实有很多东西要注意,要求亦与申请私楼按揭有所不同,在此笔者会为大家好好整理出各项需注意的事项。

按揭成数及年期

居屋申请分为白表及绿表,两者的按揭成数上限都有所不同,白表最多承做九成按揭,绿表则最多承做九成半按揭。此外,两者的按揭年期最长均为25年,这视乎政府的按揭担保期而定,而6个屋苑都为一首居屋,所以两种申请的按揭年期最长均为25年。以将军澳雍明苑预计售价最高价(455万元)单位为例,按揭年期为25年,白表申请者首期为45.5万元,而绿表申请者则为22.75万元。二手居屋的计法则不同,新居屋的政府担保期一般为30年,如二手居屋的出售日期是7年前,政府担保期就是30减7等于23年,按揭年期亦只为23年。

只能承造P

申请私楼按揭时,银行主要提供P按(最优惠利率按揭)或H按(银行同业拆息按揭)两种供款计划给买家选择,而在房署规定下,居屋按揭只可选择P按。现时大行的最优惠按揭计划之息率约为P-2.5%,如采用的最优惠利率为5%,实际按息则等如5%-2.5%=2.5%。

高成数按揭但免保费

新居屋买家还有一项优势,就是可以使用高成数按揭杠杆入市之余亦不需要缴交保费。由于已有政府担保,银行不需申请人向按揭保险公司购买保险,亦可承做高成数按揭。再以将军澳雍明苑455万元单位作例子,白表申请人可最高成做九成按揭,如以私楼计算,455万物业承做九成按揭及供款25年的话保费率为4.72%,即保费为19.3万,新居屋买家则可避免这项支出。

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