【供楼数据】一文睇清5大关键字

地产新闻经常报道供楼相关的官方数据,分析市民置业按揭还款能力,当中涉及「置业负担指数」、「拖欠比率」、「收入杠杆比率」等字眼,究竟这些关键字及数据隐含甚么意思?数据根据甚么前提运算?今日就一次过为大家拆解。

1. 置业负担指

置业负担指数又名「供款相对入息比率」,由政府经济顾问办公室每季公布,计算方法是以45平方米(约480平方呎)的单位、以按揭成数七成及20年还款期,计算出供款相对私人住宅家庭中位数入息的比率,从而反映供楼人士供款能力。今年首季数据为73%,对比2000至2019年的平均值45%仍然处于高位。如想留意相关趋势,可浏览香港经济报告的数据。

2. 收入杠杆比

金管局公布的「收入杠杆比率」数据与政府公布的「置业负担指数」理念相若,同样反映供楼人士负担能力,但计算方法略有不同,金管局是根据一个50平方米(约538平方呎)的单位、20年还款期及在按揭成数为七成下,计算出供款相对私人住宅家庭中位数入息的比率。近月收入杠杆比率一直处于高水平,金管局最近的《货币与金融稳定情况半年度报告》显示2019年第4季为80.9%,高于历史的平均值。如想留意相关趋势,可留意金管局每月新闻稿公布的住宅按揭统计调查。

3拖欠比率

金管局每月公布的拖欠比率是指逾期按揭贷款总数占未偿还按揭贷款总额的比率,2003年超过3个月的拖欠比率曾高见1.16%,但金管局「住宅按揭统计调查」3月数字显示,住宅按揭贷款拖欠超过3个月的数字为0.03%,超过6个月为0.02%,在历史水平中仍处于低位,显示供楼人士仍有稳健的还款能力。

4楼价与收入比

金管局公布的楼价与收入比率指一般50平方米单位的平均价格与私人住宅住户家庭入息中位数的比率。最近《货币与金融稳定情况半年度报告》显示,2019年第4季楼价与收入比率数字为17.9,意味在家庭在不消费情况下,近18年才能买楼,比1997年高峰更高,显示负担能力偏紧。

5. 经重组贷款比率

金管局每月公布的经重组贷款比率是指重组贷款总额占未偿还贷款总额的比率,「经重组贷款」是指因借款人财政状况转坏或无法按原定还款时间表还款,而要重组或重新议定还款条件,比率在2003年曾一度升至0.5%水平以上,但直至2013年开始至今处于0%水平。

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