【家庭理财】家宅火险6大FAQ

火险保障计划(简称「火险」)保障楼宇受火灾、台风、地震、爆炸、山泥倾泻及地陷等意外造成的损失赔偿,银行在审批买楼申请人的按揭时,一般会要求购买火险才会正式放款。究竟甚么是火险?是否所有物业都需要购买火险?它和家居保险又有何不同?今次一一为大家拆解常见的火险6大疑问。

问题一:火险要几多钱?

不同保险公司火险计划的条款各异,收费大概为贷款额的0.03-0.07%,例如贷款额为600万,每年火险费用便介乎$1,800(600万x 0.03%)至$4,200(600万x 0.07%)不等。如要投保,只需填妥投保申请书及递交回银行或保险公司即可。

问题二:哪些物业买火险会较贵?

银行会因应物业的用途、种类及物业资产价值厘定保费,例如唐楼、村屋的火险一般会较贵,楼龄较高者保费较高,私人屋苑或楼龄新的物业则较便宜。

问题三:火险与家居保险有何不同?

不少人混淆火险及家居保险的分别,火险主要保障楼宇结构如门窗、地板、墙身及水管的损毁,家居保险主要保障单位的财物,例如一旦发生火警导致贵重财物损毁,保险公司便会赔偿一定金额上的损失。家居保险的收费基准与火险相若,同样以物业种类、楼龄、呎数等因素而厘定,但楼价一般不会影响保费。

问题四:拒买火险做不到按揭?

由于按揭是以物业作为抵押品,银行会非常重视物业的安全,因此正式放款前会要求申请人先为物业购买火险,不少大型屋苑会为屋苑内的所有楼宇及设施购买统保保险(Master Policy),并由住户的管理费中摊分。不过,一切资料仍以银行手上物业名单为准,假设屋苑A已买入统保保险,但未有向银行B呈报的话,银行B仍有机会要求按揭申请人再购买火险。

问题五:一定要使用银行推荐的火险?

银行一般不会规定按揭申请人购买哪间保险公司的保险,但在介绍按揭计划期间,会提供旗下保险公司或合作机构的火险优惠,如买首半年送赠余下半年火险。如果申请人打算在其他保险公司购买,银行亦不会阻挠。

问题六:火险会如何赔偿?

每个火险的赔偿额度不一,但通常业需要先支付垫底费,例如有火险的火灾赔偿首3,000元需要由业主自付,而之后的赔偿额才根据保单条款赔偿。另外,火险的赔偿额根据每单事故来计,连续72小时内若再次发生事故会被视为一次事故,72小时后才被定义为第二次事故。

由于每间保险公司的火险的赔偿条款并不一样,所以收费低的计划便宜等于性价比高,收费高的计划亦未必最能提供最完善保障。选择火险前建议货比三家,留意保单条款找出最适合自己单位的计划。

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