【按揭案例】如何利用新按保借到尽?

新按揭保险推出两个月,利用高成数按揭买楼的个案不断上升,不过作为新手置业人士未必能消化新按保细节,今次我们用两个个案,为大家拆解置业人士如何善用该措施,以增加自己的借贷能力。

个案(一):「甩名」后买入另一个物业

李小姐和胞姐以联名方式多年前买下的沙田单位已升值至800万,现时只剩余200万贷款。眼见新按揭保险能够大幅增加借贷力,原本希望透过转按借足9成720万,以为可以套现520万出来再买入第二层物业。不料按揭专家立即纠正当中的错误-新按保规定不可以套现,打乱李小姐的置业计划。

李小姐:那么新按保对我毫无用处?

按揭专家:虽然新按保无法套现,但仍然可以帮你买第二层楼,其中一个方法是透过甩名买入第二个物业。现在你的物业市值800万,可以转按用6成银行按揭借480万,偿还旧银行200万贷款后,可以套现280万,当完成交易后再置业。现时1000万物业首期只需200万,你的资金已足以买下中、大型单位。

你可以从单位持有者中除名(现有单位由姐姐一人持有),回复首置身份后(注意需要按市值的一半交印花税),以套现的资金及新按保计划买入另一个物业。两人可先签署一份临时买卖合约,其后往银行申请转按手续,当转按申请获批后,便可在律师楼办理转名手续。

个案(二):首期大减增加资产配置能力

张先生与家人居于自置物业,手上有现金200万,由于有结婚打算,希望尽快置业。他看中元朗尚悦一个叫价800万的656实呎单位,根据现时按揭成数要求,800万物业只能承造6成按揭,首期高达320万,手上的200万现金难以应付。

张先生:我可以如何运用新按保增加借贷力?

按揭专家:在现时新按揭保险下,800万以下物业可做到九成按揭,你只需80万便能入场,余下的120万还可以根据你的投资取向选择适合的投资组合对冲按揭利息开支,如果希望部署退休可考虑买入可扣税延期年金,既能退税又能增加退休后收入。

张先生:明白!如此看来,新按保能够帮助我的资金有更多投资选择,等我回去和未来老婆计计数先!

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