【新盘按揭】「免息供本」「免息免供」着数吗?

新盘的付款方法五花八门,最近位于长沙湾新盘的发展商更新付款办法,推出九成按揭计划及第二按揭计划,两个计划分别享有首年「免息供本」及「免息免供」优惠。究竟两个计划有甚么细节?置业人士选择这些供款计划要考虑甚么因素?今次一过为大家拆解。

九成按揭计划小心利率变化

该新盘的九成按揭计划首年可享有免息供本优惠,13至36个月的按揭利率为P-2.5%(实际按息2.5%),37个月开始的利率为P+3%(实际按息8%)。整个按揭计划最长为30年,申请人需要提交文件证明还款能力,包括信贷报告、收入证明及银行纪录。

发展商九成按揭的好处是能帮助首期不足的置业人士上车,以900万单位为例,90万元首期便可以上车,首年置业人士首年更可以免除利息开支,在经济不景气的情况下,能够减低短期的置业成本。900万单位如果以实际按息2.5%计算,原本首年本金加利息为384,057元,免息供本情况下首年只需供款本金183,652元,原本的利息20万得以免除。

不过置业人士要注意,有关按揭计划有成本开支,申请人申请按揭时需要支付贷款金额1%或缴付10,000元的按揭申请费,并以较高者为准。例如900万物业承造9成按揭,贷款额为810万,申请费便达81,000元,楼价愈高申请费便愈多。其次要注意三年后的利率达8%,第四年的利息开支高达近60万,在高息供款来临前必须尽快转按。

二按仍需压力测试

发展商推出的另一个二按计划,能够协助置业人士申请高达成交金额30%的二按贷款,申请人必须向某几间指定银行申请一按贷款,并获得该银行同意第二按揭,才能处理申请。利率方面,首12个月的免息免供期,13至36个月的利率为P-2.5%,37个月开始为P+3%,贷款年期不得超出一按年期或30年。二按的申请费较一按低,为贷款额的0.5%或5,000元,假设900万单位使用三成二按,贷款额为270万,手续费即为13,500元。

二按计划虽然同样能协助置业,但与刚才一按计划一样,要小心三年后的高息负担。另外,银行在审批申请人按揭时,会根据二按的最高息部份进行压力测试,申请人在一按申请时未必能通过。最后,由于二按必须由第一按揭的银行及发展商审批,通过两关后才能正式批出,申请人应小心风险,预留更多资金应付供楼开支。

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