【疫市供楼】「还息不还本」3大注意事项

肺炎袭港,增添了供楼人士的供楼压力,多间银行为按揭客户推出「还息不还本」的灵活方案,并豁免申请手续费,舒缓合资格人士的财政困难,帮助他们度过难关。不过,当采用「还息不还本」的方案时,有甚么因素需要留意?是否个个业主都可以使用这个方案?

(一)手上现金不够可申请

「还息不还本」让供楼人士在半年至一年内只需向银行缴付利息,暂时毋须偿还本金,对于手上现金储备已所余无几、又担心随着经济下行,手上饭碗不保的供楼人士,可以透过计划增加手上现金。假设本身楼价600万,承造6成按揭,按揭利息为2.25%及供款25年计算,如果决定第三年选用「还息不还本」计划,原本第三年需要偿还的本金113,513元,可以一年后才支付,可帮助有急切现金需要的人士纾缓现金流压力。

(二)注意总利息开支增加

不过使用「还息不还本」计划时需要注意,虽然该年能延迟偿还本金,但整体利息成本会增加。以同一个案为例,第三年原本利息支出为74,895元,现在使用计划后,本金可以延后偿还,但第三年需要额外利息为76,056元,在总共利息方面,全期利息增加至1,186,267元(1,110,211元+$76,056元)。要抵销利息支出,可以在手上资金充裕时,透过投资或高息存款挂钩户口(Mortgage Link)赚回利息。

(三)留意申请资格及日期

每间银行的「还息不还本」方案申请资格有所不同,除了普遍要求客户还款纪录良好及供款一年或以上,还不包括居屋计划、租置屋计划、未补地价公营房屋、公务员贷款计划及发展商二按等。申请时间方面,每间银行各有不同,例如工银亚洲的申请时间较长,为二月初至八月底,但中银香港、南洋商业银行及渣打银行的申请时间为三月初至六月底。由于银行有机会随时调节措施细则,可在申请前向相关银行查询方案细节。

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