【置业投资】买楼收租 小心4大按揭伏位!

买楼收租是置富途径的其中一种,业主不但透过租金收入获取稳定回报,如果买入单位的价格相宜,长远更能受惠楼价升值。不过出租物业的按揭门槛会较自用为高,申请前必须注意4大按揭易中伏位,否则随时要抬钱上会,大失预算。小编今次教大家做个精明的收租达人,防止误中按揭地雷。

伏位1:计错按揭成数

大家物色单位出租时,记得留意楼价对按揭成数的影响,现时金管局按揭成数规定,楼价1,000万以下的物业,申请按揭时如把单位申报为「自用」,一般按揭成数可高达六成(最高贷款额为500万),但如果选择为「出租」,一律最多只可借五成;如果楼价为1,000万以上,无论报自住或报出租都最多可借五成。

伏位2:错估租金收入影响首期

申请按揭时除要预备足够首期,最重要是计算好供款与入息比率(DTI)压力测试。现时如果单位有租客,银行可以将租金打7折计作为收入,增加通过压测的机会, 但如果单位买入时没有租客,则只能以「拟租金收入」(或称「预计租金收入」)计算,由银行会根据估价作基准,再打6折作计算,有机会比市值租金为低。假设市值租金为2.1万,如银行预估租金只有2万,那么入息便只有1.2万($20,000 x 60%)。

【置业投资】买楼收租 小心4大按揭伏位!
【置业投资】买楼收租 小心4大按揭伏位!

伏位3:借高成数按揭不能放租

根据按揭保险公司的规定,申请高成数按揭必须要以「自住」为目的,自住的人最少为一位抵押人、借款人或担保人,直至完全清还按揭保险。若果业主用来「出租」,一旦被按揭保险公司揭发,有可能即时被「call loan」(要求借款人提早偿还贷款),银行亦有可能削减成数及增加利息,所以切勿轻试。若果业主没有申请按揭保险计划,并想将住宅出租,亦都要事先通知银行,并且取得对方的同意才可出租。

伏位4:第2间物业出租按揭更严

现时不少业主买入第1层楼作为自住之用,第2层楼则作为投资用途。但要注意本身第1层物业仍未供满,再买入第2层物业作收租用途时,任何楼价的单位最高按揭成数仅能做到40%,比第1层物业收租更为严格。因此买入第2间物业收租前,必须更加仔细计算自己的借贷能力。

自用单位vs连租约单位vs交吉出租单位 vs买入第2层单位出租

【置业投资】买楼收租 小心4大按揭伏位!

只要及早进行财务部署,留意以上3大按揭易中伏位,并仔细检视自己的财务状况,便能走出第1步做个成功的收租达人!

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