负资产不可怕 入市前宜做足准备

金管局最新数据显示,2019年第三季录得53宗新增的负资产个案,涉及金额3亿3千万元,即平均每宗约620万元,对比2019年第二季只录得1宗及300万元,期内新增宗数及平均贷款金额都分别急升53倍及106%。金管局指大部分个案为银行职员的住屋按揭贷款,少数涉及按揭保险计划的贷款,有关贷款的按揭成数一般较高,亦成为负资产个案的高风险人士。

负资产出现的原因是因为楼价下跌,物业的市值低于未偿还按揭贷款,从而造成供楼人士资不抵债,如楼价下跌超过两成,承造八成按揭的业主就有机会变成负资产人士,所以使用愈高成数按揭的人士,承受负资产的风险亦会愈高。

10月推出的最新一份施政报告,提高了首次置业人士放宽按揭保险计划的楼价上限。根据经络按揭转介研究部资料分析,措施推出后的首个月,透过经络按揭转介申请按揭的个案当中,超过一半的申请人使用高成数按揭,笔者预计未来宗数亦会持续上升。

虽然新措施让更多市民更容易置业,但是在中美贸易战及现时社会事件等等的外忧内患夹击之下,香港的楼按发展定必受到一些影响,此时放宽按保措施就有机会增加负资产的风险。但是有意置业的买家不用过份悲观及害怕,因为现时楼市仍属求过于供的阶段,今年的新居屋认购更超额60.5倍,打破历年纪录,这反映出本港的置业需求仍然强劲,能为楼市作强而有力的支持。而第三季录得53宗负资产个案,相比2008年「金融海啸」时的10,949宗,又或者是2003年「沙士」的105,697宗,情况实有天渊之别。此外,现时银行及按揭保险公司都对按揭申请有严谨的审查,能有效降低负资产的风险。

未来的经济及楼市仍存在很多不明朗的因素,各位准买家拣楼时要量力而为,负资产其实并不可怕,但是要懂得未雨绸缪,不要临渴而掘井,笔者在此给各位有意置业的人士一些建议,申请按揭时不要借太尽,此外亦要按时供款,并且预留充足的后备资金,如经济转坏或失业时可用作应付供楼或其他日常开支,以免因断供而被银行要求call loan(提早还款),买楼前可向银行或按揭转介机构作免费咨询。

 

相关文章 :

新居屋按揭注意事项 房屋委员会资助房屋小组委员会通过今年将推售4个新居屋发展项目,合共提供7,047个单位,今次单位平均售价以市值六三折发售,临时售价介乎123...
换楼客该「先卖后买」或「先买后卖」?(下)... 「先买后卖」是指换楼客先购入新一个物业,才出售物业,或于入伙后再出售原有的单位。此做法的好处是换客可以安心,或以无缝接合地进行「楼换楼」…...
换楼客该「先卖后买」或「先买后卖」?(上)... 现时拆息回落,以至按揭息口一直处于低水平,使置业成本大大降低,无疑地吸引一班业主欲以「楼换楼」的方式去购买更大的物业…...
H按选用比例突破九成 现时超过九成半的供楼人士均选用浮息按揭。新造按揭计划当中,P按的息口一般为P-2.75%(P为5.25%),H按息口现时大多为H+1.3%,...
财务信誉影响借贷 信贷状况是反映借款人的财务信誉,逾期还款会令银行或财务机构收紧贷款审核标准。有些人可能一直都不紧张自己的信贷状况,但到真正需要借贷时就会出现...
分享: