银行拒绝受影响行业人士按揭孰真孰假?

新冠肺炎疫情影响本港以至环球经济,政府统计处最新劳动人口统计数字显示,本港经季节性调整的失业率为3.7%,为近九年来的新高,尤其从事旅游、零售、饮食及娱乐等行业之人士影响更甚。近日有报导指有银行收紧从事受疫情影响行业之人士的按揭审批,更有银行拒接相关人士的申请,究竟有关传言孰真孰假?

在今年年初,基于风险溢价以及社会经济不稳定的情况下,银行对按揭批审早已转趋审慎。本港过往在经济不稳的时期,如2003年「沙士」以及2008年「金融海啸」期间,银行曾加紧指定行业人士的按揭审查,个别银行更倾向只推出较高息率的按揭计划或减少现金回赠等优惠,以作风险管理。而疫情开始至今,大部份银行暂未作出类似措施的打算,并协助相关行业推出「还息不还本」支援措施稳定楼按市场。对于有银行对从事相关行业人士之按揭审批较为严谨,相信应只属个别银行之取态。

对于从事受影响行业的人士,若果打算置业及申请按揭,笔者会建议入市前要做更加足的准备。签临约买楼前,先计算是否有足够首期,以及收入是否通过供款占入息比率及压力测试。申请按揭时建议买家同时寻找专业中介或两至三间银行作比较。若果买家的收入固定,一般只需提供三个月的入息证明,当然安排六个月相对稳阵。但对于部分被公司要求减薪或放短期无薪假(每月少于一星期)的人士,银行基于风险评估下,需对有关申请作审慎处理,或会要求买家提供更长时期(最少六个月)的入息证明,并对相关入息作出折扣计算。如被要求放较长无薪假期,银行可能视作为无收入人士,并不作出按揭批核,需要另加担保人计算。此外,买家要预留充够存款,以便日后工作如有波动,手头上仍有资金以作周转。而现时亦有银行再次安排职员在家工作,审批时间或会延长,因此建议买家可与卖家商讨延长成交期,以便预留更松动的时间作审批。

大部份银行在申请人提供正常入息证明、拥有良好的信贷评级、备有足够首期,以及通过供款占入息比率及压力测试等情况下,仍会以正常程序作出按揭批审。但置业是一项长线的投资计划,所以事前必须衡量自身的负担能力,受影响行业人士更应好好考虑及评估现时职业是否稳定,并可应付未来数年的供楼开支。建议事前先向专业公司作出咨询及评估,倘若财务评估后认为风险大,则应等待疫情受控后再作置业部署。

 

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