【一手按揭】新盘按揭及付款方法大全

近期新盘市场竞争升温,将会有新盘推出市场。对于想买楼的人士,对按揭的准备一定要熟悉,否则有机会未能及时申请按揭,而要面临挞订的风险。因此,是次会分享按揭的种类,以及要如何选择银行按揭。

新盘按揭付款方法

现时新盘按揭可以分为由发展商指定财务公司提供,或是由买家在市场上申请银行按揭。其中分别是,发展商提供的按揭计划,即使是楼花物业,都可以申请高成数按揭,一般最高贷款额为楼价的85%。另外,部份发展商亦会提供二按计划,最高为楼价的25%。有关发展商的按揭计划交付期,与即供的交付期一样,买家要在签署临约120天内,要支付所有楼价费用。

反之,银行按揭,因为楼花不能申请按保,只能提供最多6成按揭贷款。如要使用按保,就要使用建筑期付款,才能在物业落成后,申请高成数按揭。不过,建筑期付款相对即供的优惠较少。

除了贷款成数不同外,银行按揭与发展商按揭的分别,还有是利息以及还款年期,发展商按揭可能只会提供最长25年的还款期,至于银行按揭则可长达30年,相同贷款额下,银行按揭的每月供款较少。至于按揭利息亦会是银行按揭较低,同时亦可选择P按或H按,一般P按利息约2.5厘,H按因近期拆息回落,利息或会低于封顶息率。至于发展商的按揭计划,利息一般会较银行为高。以一个现时新盘为例,一按利息为2.6厘,二按利息高达5厘,但头24个月免息免供,让买家可以在买入2年后,转按减少利息。

银行之间的按揭计划

至于银行之间的按揭计划,现时一般的P按利息为2.5厘,H按则为「H+1.3%」,以现时一个月拆息约0.5厘计算,利息约为1.8厘。不过,不同银行H按公式会有所不同,介乎「H+1.3%」至「H+1.4%」,注重利息的买家可以比较不同银行,选出最低息率。

另外,除了留意按揭利率外,现时银行一般会提供两种按揭优惠,一是现金回赠,另一个是按揭存款挂钩户口。现金回赠会根据贷款按百分比作出回赠,但近年银行不断减少按揭优惠,由早年超过2%,减少至现时约0.5%至1%,甚至有部份银行不再提供现金回赠。假设贷款额400万计算,0.5%现金回赠即有2万元。

至于按揭存款挂钩户口,则是一个高息的存款户口,息率与银行供款利息挂钩,若供款利息2%,存款户口利息亦有2%,但所存入的金额最多只有贷款的一半可享有高息。而不同银行,可以让一至三个户口享有存款挂钩的息率,让买家的家人亦可享有高息存款,但亦有银行不再提供相关户口。

因此,买家在选择银行按揭计划时,要比较息率、现金回赠、存款挂钩户口,以及罚息期,从而选出最优惠的按揭计划。如觉得每间银行查询麻烦,现时一些具经验的按揭转介公司,如经络按揭,会一次过向买家提供不同银行的按揭计划,助买家轻易比较作出最佳选择。

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