19岁刚刚投身社会，不用供楼也不用供养父母，如何趁年轻没有经济负担时好好部署，快人一步上车？一起看看今集主角林先生的个案！
个案简介
主角：林先生（19岁）
职业：厨师
月入：2万元
理财目标：想用手头现金创造被动收入，以应付或减轻日常开支，最终达到财务自由，长远则希望在葵青区置业。
*每月储蓄约1.4万元
林先生的个人目标是拥有被动稳定收入以达致财务自由，和加强储蓄能力为日后置业作准备。其实他现时的每月开支只占收入约20%，基于他刚投身社会，家庭负担不重，余下的80%收入可以全面用作储蓄及增值。
现时林先生只是欠缺一幅清晰的储蓄目标蓝图，为将来订立更周详的理财大计。关于未来，林先生须慎重考虑将来的个人事业发展，及有否需要配合个人事业发展而动用到储蓄去进修，以达致自我增值。若有进修增值的需要，便必须在个人储备中预留足够金额。
至于置业上车，实在无法预测未来的楼市状况，以及政府和相关机构对置业人士的要求及配套。有见及此，建议林先生先在没有太大家庭及经济负担时尽量提升个人资产能力，当个人资产达到约120万元的目标储蓄时，按当时的个人收入及楼市状况作出平衡，来考虑自己能否负担供楼及杂项开支这置业重担。
对于首次置业的年轻人来说，储备足够的资产作首期之用固然重要，但请不要忽略供楼按揭是长远的经济负担，务必在置业前深思熟虑自己的生活状况和可承受能力，才签署任何和置业相关的承诺文件。
以450万元的一房单位作说明
以现时购入450万元的物业，及支付15%首期的标准来说，在首期方面尚可在7年后达标。但银行在批核按揭时，要求按揭申请者的个人每月总收入需达到42,000元或以上才符合标准。现时林先生的每月收入是20,000元，要在7年后提升至42,000元，即个人收入需每年平均提升12%才能达标，因此在默默储蓄首期之余，也必须大大提升个人工作能力及开源以增加收入，例如尽量发挥过人之处提升收入或附加兼职等额外收入！
购入450万元单位的首期预算
- 楼价：450万元
- 首期：67.5万元（楼价的15%）
- 地产代理佣金：4.5万元
- 印花税：13.5万元
- 楼价外置业支出：85.5万元
按揭供款预算
- 按揭金额：382.5万元
- 还款年期：30年
- 按揭利率：5%（预算7年后低幅度的加息情况）
- 每月供款：20,535元（预算7年后林先生的每月收入必须达至每月4.2万元或以上，才可通过现时银行批核按揭贷款的入息要求）
如何储蓄足够首期
因工作关系，林先生不能随时捕捉投资机遇。因此，建议他在选择投资方案作储蓄增值时，必须先第一考虑储蓄计划对现金流的弹性，第二是个人能承受的投资风险和经验，第三才是投资回报，当然储蓄年期的长短需要因应理财目标而厘定。不要盲目跟风及胡乱投资在自己不太了解的高风险投资产品上，结果往往是本末倒置、得不偿失！
至于林先生现时手持的6万元现金，应先作个人的现金流储备。投资方面，相信波幅偏低的每月派息的股债混合基金会是其中较合适的选择。建议林先生可每月12,000元定额供款投资在一些每月派息的美元高收益债券基金，储蓄期为7年。以现时每年平均回报为6厘，因储蓄的弹性高及每月收息，7年后应可储蓄资产约125万元作置业首期。
坦白说现时香港楼价高企，甚至屡创新高，林先生在未来的日子要多留意自己心仪单位所在地区的楼市走势，以在日后楼市波动及出现回落迹象时能好好把握机会购置心仪单位。
如果策划60岁退休
以林先生现时的每月开支为蓝本，他的基本开支约为每月3,500元，以20年平均消费物价指数作假设，平均通胀率为每年2.5厘，在40年后，现时的3,500元便相等于当时约9,400元的开支，假设退休后需应付35年的生活开支，即合共退休预算约为395万元（未包括通胀）。
若考虑到退休后的生活开支预算，林先生可选择一些提供固定回报的年金计划，假设一个月供2,000元、20年期（合共储蓄本金48万元）的终身年金计划，以每年派息率4.5厘预算，由60岁开始每年可提取约14.6万元直至100岁终身；或在60岁时一次过提取211万元作退休基本生活费之用。当然定期的理财策划检讨是不可或缺的，林先生必须因应个人生活改变而作出调整，来配合个人的退休规划。他亦可联络专业的理财顾问为个人的