【爱情VS面包】夫妇买楼租屋3大锦囊

相见好同住难﹗夫妇或是情侣同居生活、联名买楼,有甚么需要注意事项?如何分担供楼开支又不伤感情?

联名买楼方法

夫妇或情侣买楼时,可能都是由双方夹份俾首期,自然想在物业的业权上有自己的名字,多一点保障。如要联名买物业,有两个方法,一个是分权共有,即各占一半业权。另一个则是联权共有,又称长命契,物业是共同拥有而不是各占一半,如其中一方离世,其业权会自动转到另一方。两种都能够保障双方在物业的权益。

至于两者分别上,如日后夫妇打算甩名买多层,建议直接用分权共有,各占一半,日后可通过近亲转让,将业权售予另一半,令其中一方回复首置身份。若使用联权共有,则要先将联权共有转为分权共有,才可以作出近亲交易。

要留意是,日后作出只要夫妇才会视为近亲交易,普通情侣之间交易是不会视为近亲交易。近亲交易亦要支付印花税,印花税率会以旧印花税计算。如成交价为600万元,计划印花税会以成交价600万的一半权益作价即300万,对应税率为1.5%计算。印花税为4.5万元。

不联名转担保人

夫妇原有意日后再买多层,听到日后作近亲转让时,可能要再支付印花税。太太就想到,以丈夫的名义买楼,但丈夫一人的收入不足以能通过压力测试,由太太作为「担保人」,日后再由太太的名义买多层。

若以上述个案做例子,丈夫申请按揭,只能负担280万元的贷款,另外100万元贷款可以由太太担保。由于太太没有其他按揭负担,因此有关方法可行。不过,要留意虽然太太并不是直接贷款人,但100万元的贷款额已算了在太太头上,即日后太太想以个人名义买楼的话,在申请按揭时,会先减去这个额度。例如太太本身薪金能负担200万元贷款,再买楼按揭时,银行只会再给她100万元的贷款。

因此,日后如要买多层又不想影响贷款能力,就要先还款至丈夫能负担的贷款水平。这有赖两夫妇的储钱能力。

供楼宜用联名户口

听到有关分析后,夫妇二人已经有了决定用何种方法买楼一起生活。之后太太突然问丈夫,以后供楼应该如何分配。

其实到银行申请楼按贷款,都需要开立一个支票户口作供款。其实两夫妇如未有联名户口,可以视该供楼户口为联名户口,日后将储蓄放入内,用作供楼及一切居住支出,如水费、电费、管理费及差饷等开支。甚至乎平日买𩠌钱、添置傢俬费用都来自该户口,这就不会经常出现,谁应支付那项支出,谁要负担那项洗费。

当然已有联名户口,可以保持下去,定期将供楼的钱转到供楼户口中。同时继续储钱到联名户口支付双方共同的开支,以及楼宇开支。有关方法亦适用于租楼的夫妇,用联名户口支付租金,以及水电费,以及共同的起居饮食。

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