【一手置业】按揭保险VS发展商二按

近年新盘买家不时被多元化的付款方式而「心大心细」,当中最难抉择的是如何选用按揭保险及发展商二按。事实上,按揭保险是指置业人士可透过支付按揭保险费而借入高于银行按揭成数上限的额外贷款。至于二按,则指发展商与指定银行以及发展商其下之金融机构合作,分别向置业人士借出一按及二按贷款,借贷人借此可承造高成数按揭。

审查制度大不同

不论是申请按保或二按,都必须先经银行批核。按保险批核程序银行类近,所需文件包括身份及住址证明文件、工作及入息证明、以及其他债务记录等。审批时间较长及审批上较银行严谨,另物业必须为自住用途。此外,申请按保险买家需要缴交按揭保险费,金额视乎物业楼价、付款方法、按揭种类、成数以及年期而定。

至于申请二按则不需要缴付相关费用,但按揭息率一般较高。而手续上先向一按银行申请按揭,待一按银行批核成功之后,借贷人向发展商指定之金融机构申请二按。申请二按大多只需提交一般文件,手续及审查相对较为简单。但大前提是,向金融机构承造二按前,必须先获得一按银行的同意才可申请。

另一个最不同之处,是楼价的限制。在去年政府推出新按保计划之后,800万元或以下物业的最高按揭成数为九成,800万元以上至900万元以下物业最高为八至九成,而贷款额上限为720万元,900至1,000万元物业最高为八成,但只适用于现楼物业。同时,新按保则放宽了申请人通过压测的要求,若果未能符合压力测试,但仍符合供款与入息比率要求不超过一半的情况下,申请人亦能承造高成数按揭。

至于二按,金融机构可承造按揭物业之楼价上限会较为宽松,有机会包括1,000万元以上之物业。但提供一按之银行会因风险管理而以一按及二按的息率计算压力测试

多向地产代理、银行及发展商查询

故此,选用以上两种计划的条件以及内容各有不同,买家不妨多向地产代理、银行及一手物业的发展商查询及了解。当然,如果发展商提供二按,价单亦会清楚列明相关二按条款细则,买家亦应不怕麻烦,认真看清楚,如有不明白之处,就一定要地产代理及发展商了解清楚,保障自己。

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