2019年就快结束,新一年又开始。今年政府推出了新按保计划,大大降低了首置人士所需首期。不过,首期减少了,亦都要想置业人士建立有纪律储钱习惯,才能够储够钱置业。是次会同大家分享一些储钱贴士。
- 订立储钱目标
凡事都要有目标才能有动力,可以储钱前先订下一个大目标,然后再订立一些小目标,而小目标最终目的是要达成大目标。例如,置业人士目标当然是想买楼,之后就要先确立楼价的预算,如想买入500万元物业,如借9成,首期为50万元,连同其他开支约25万元,即要储75万元。
然后再订立其他小目标以满足该75万元目标,如分开5年储蓄,每年25万元,即每月约20,833元。再为满足这每月目标,订下更细的目标。务求令到储钱的目标融入于生活当中。
- 记录支出量入为出
订立了储钱目钱后,就要从收入及支出入手,由于一般人很难令收入于短时间内大幅增加,所以就要控制好支出,清楚记录每个月的支出。因为很多想储钱的人士,都遇到一个问题,就是钱不知花到哪里。
现时市面上有不少应用程式都有记载平日开支的功能,并且能够连结到信用卡的消费帐单,收集使用者的消费情况,将有关支出分开不同类别,令到使用者可以每月检讨支出,以分析有那些支出是必要,有那些是不必要,以令使用者做到量入为出。
- 抽取每月储蓄额
平时储钱的方法可能是每个月的收入减去每月支出,剩余会是每个月的储蓄。不过,有兴趣置业人士,如已订下买楼目标以及每月需要的储钱额,例如是20,000元,就应该在每个月的出粮日,先抽起20,000万元。剩余的钱作为当月的最高消费额,以避免因为“洗多咗”,而不能达成储蓄目标。
- 多开户口存入储蓄
正如上述储钱时,宜于每个月从收入中抽起储蓄额。并可以开设多个户口,以放置该笔储蓄,避免与现时用作支出的户口的资金放在一起。一来可更清楚已储蓄的金额,二来就是避免误用有关储蓄。
- 为不同开支设立基金
就著不同类型开支如饮食、交通、服装等,可以自行设立不同基金,例如预计一个月约2,000元用作饮食,就先将2,000元放在“饮食基金”中,及后从有关基金取款支付饮食开支。以限制自己不会在单一项目中不会开支太大。
- 妥善投资增加收入
储钱买楼并不是一、两年就能轻易达成的事,在储钱同时亦可考虑增加自身收入。例如,以500万元物业,借款9成,年利率2.25厘,还款30年计算,连保费,压力测试要求每月收入约为$47,440。有兴趣买楼人士,要确保自身收入可以达到有关月薪,因此收入的上升亦十分重要。可定期审视目前工作薪金上升空间,以及转到其他公司的收入升幅会如何。
另外,当储蓄金额已达一定数目,最基本可考虑做定期,以赚取部份利息。同时,亦可考虑买入一些稳健的股票、基金或债券等,以争取较多收入,较快达成目标。不过,有关投资产品始终有风险,建议买入前要考虑清楚。
最后希望大家能在新一年达成储蓄目标,一步一步实现买楼计划。