愈来愈多年青人投身斜杠一族(Slashie)，做个职场自由人。今集主角冼小姐亦一样，曾与朋友合伙开设计工作室，可惜最终跟拍档不咬弦而退出，促使她成为斜杠族。不过斜杠族收入不稳又没有入息证明，莫讲置业，连做按揭批核都比一般打工仔难，要达成置业目标岂不是“难过登天”？
个案简介
主角：冼小姐 32岁
职业：自由工作者/平面设计师/ 艺术家
月入：不定，$0-3万不等
每月储蓄：约$1.5万
目前资产：$10万储蓄 (现金7万元及股票3万元)
理财目标：40岁时能储到100万元，作为置业或者开办个人画室之用
现时冼小姐是艺术家，也是平面设计师。虽然工作时间比以前更弹性，但收入却没有保障，有时月入可达3万元，有时却完全没有。而她个人创作的画作，销情更是难以预计，生活可算是听天由命。目前她跟父母同住，楼已供满，住屋方面没有压力，个人平均每月只花费约5,000元。由于最近她开始修读硕士课程，尚有9万元学费需缴交，因此仍努力兼职赚学费，暂时不用给父母家用。
“四本存摺储钱法”？
冼小姐自言是理财混乱的人，多年来都是月光族，花钱无节制，经常欠下大批卡数，没有准时还款的概念，高峰时期曾欠下8万多元卡数，最终她剪掉信用卡，更利用传统的“四本存摺储钱法”，将收入存放在不同户口，限制消费，才逼到自己储钱。多年来理财不善导致积蓄不多，加上没有稳定收入，要达成目标无可否认是相当有难度。
冼小姐首先要懂得如何运用手持的资产作财富增值，另外亦要维持储蓄，以及增加额外收入来源。冼小姐曾靠“四本存摺储钱法”来理财，其实方法只要行得通便没有分方法是否过时，在储蓄的过程中能助你脱离月光族、彻底清还个人债务及摆脱卡数缠身，就绝对是个好方法！
勿胡乱投资 留资产应急
由于冼小姐已预算将来有9万元的硕士课程学费，故此手持的现金和股票只能好好留作学费及应急生活费之用，不能胡乱投资免招损失。虽然与父母同住已悭一笔，而且个人平均开支已压至每月5,000元，但要达到储蓄100万元，最大的障碍始终是没有稳定收入及欠缺资产作增值之用。
严守月赚1.5万元的基本要求
自由工作者要达成目标，就必需要求自己严守每月赚取1.5万元的基本要求，5,000元是你的基本生活费，1万元是你的储蓄目标，因为只要坚持每月储这金额，八年后，就算完全没有投资回报，都可达成储100万元的目标。当你透过兼职收入做到固定储蓄后，才有条件考虑合适的投资产品。
置业／开画室？目标要清晰
至于，为什么要在40岁前储蓄100万元？置业和开个人画室是两个截然不同的目标，需要的财务配置都不一样，冼小姐要订立清晰目标亦是很重要。例如在不同地区置业，需要的首期都不同，而且银行对买家承造按揭亦有一定稳定收入要求；而开画室则视乎选择什么地区和规模，租金、管理费、装修等开支都不同。冼小姐曾有不快的创业经验，再开画室就要好好处理沟通上的问题，应避免犯上过去相同的错误。
入息不稳难承按
自由工作者、自雇人士等，由于没有入息证明，申请物业按揭的门槛会更高。根据香港金管局规定，非固定收入之人最多只能承造8成按揭，加上冼小姐早年经常欠下大批卡数，信贷评分较低，相信银行最终批出的按揭成数会更加低。建议冼小姐要定期将现金存入银行，呈现稳定的入账纪录，亦要主动向税务局申报收入，或找有固定收入的直系亲属作担保人。
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