【父干买楼】95后 工作一年 月入15,000 无存款 怎么买到房的?

最近,小编不断听到身边的95后已经在供楼了,心里那个纳闷啊,这年纪踏入职场最多不过2、3年,哪来的启动资金又哪来的钱还房贷啊。

正在一头雾水的时候,97年出生,已经在荃湾爵悦庭拥有一套一房单位的嘉嘉表示——首期当然是靠老爸啦!于是,小编的一颗八卦之心立刻熊熊燃烧起来,莫非他是什么低调的富二代?可惜,答案是否定的。

嘉嘉说,虽然香港隐形富豪不少,但大多父母包括他的最多也只能算是中产,之所以在自己二十岁出头就资助买房,主要是他们担心孩子的存钱速度赶不上房价的升幅,加上最近借贷成本低,所以就算是「加按」甚至「抵押」自住物业,也要帮子女尽早上车。

图:荃湾爵悦庭

听他那么说,小编的眼泪都要下来了,这都是些什么「中国好父母」啊,但中产的朋友们,爸妈给首期买房是很幸福,但有可能造成「铁锁连环」甚至破坏双方关系,要留意风险想好拆解方法,才能万事大吉啊。

 

01 加按风险

父母通过「加按」自住物业为子女提供买房首期,即使之后的房贷由孩子自己换,父母也仍需要靠自己偿还「加按」的款项,在这样的情况下,家庭中的两代人便变成了「借贷共同体」,一旦楼市逆转,两方便有可能同时出现风险,自顾不暇。

如果父母原本只有一套房产,通常是作养老或保值之用,而一旦被「加按」,若经济出现逆转,孩子的还款出现问题,不仅会令全家人一同陷入「负资产」的危机,还会使长辈失去养老的保障。

■ 拆解方法

如果父母付了首期之后,子女需要自行供楼,小编则建议等其有一定经济基础并拥有稳定工作时再买房;而如果子女从事的是银行较信任的行业例如金融、法律、医疗、教育等,则可更加放心一些。而如果子女年纪尚小,可以考虑暂时仍和父母住,将新买的房子出租以补贴房贷,等其成家立室后才转租为住。

而作为子女,每月按时还款不该是唯一目标,还应该尽量增加现金储备以防止在特殊情况下中断还款,保护父母和自己的房产。

 

02 担保风险

由于父母年纪较大,加按自住物业时银行未必愿意批出较长的还款期,此时便需要子女作担保以延长期期,从而减轻父母的还款压力。而倘若子女的收入不达标,则需要父母作担保人,但要留意的是,如果担保人(父母)的自住物业已经加按,那么被担保人(子女)的按揭成数便会减一成。

■ 拆解方法

在选房时,应考虑总价低于800万、可最高申请九成按揭、承接力高的单位。这其实是一个瞻前顾后的方法,首先减轻了父母的首期资助压力;其次,承接力高的单位估值相对稳定、交投量也比较活跃,一旦发生什么事,也能立刻找到下家接手、及时止损。

 

03 离婚风险

不少人在准备结婚时,父母会帮忙买婚房,但如果日后夫妻二人关系不合、选择离婚,就有可能引起房产分配纠纷。由于法律会假定二人于婚姻期间合力支付家庭开支及共同累积财产,供给双方生活所需,故法庭一般会视该物业为双方共同使用或管理的资产,离婚时或有可能要被公平分配。此时,即使夫妻其中一方婚前已拥有该物业,亦有可能需同对方平分。

■ 拆解方法

为防止日后婚姻关系出现变化,并保障自己及家人,建议子女”靠爸妈”买房时,同时作出书面声明,以证明该物业并非赠送子女的礼物,从而在「分家产」时,可通过出示借据或证明,追回物业。

 

04 家庭关系风险

除了经济上的潜在风险之外,同时还需要考虑家庭关系。如果是父母资助置业,那在整个买房过程中,他们的参与度也会比较高,而两代人难免有自己的想法,例如买哪个区、选什么户型等都有可能产生矛盾,可能导致家庭和睦的受损。

■ 拆解方法

站在父母的角度,不能建立一个「出钱获得控制权」的想法,孩子的人生始终属于他们自己,在子女长大成人之后,彼此独立、能帮则帮就已经足够;而站在孩子的角度,不要以为「父母是欠自己」的,保持感恩、努力回馈给他们,才是应该做的。

 

小编想最后温馨提示一下大家,请在父母不顾一切对我们好的时候,也充分为他们考虑,保护他们不陷入经济困境。

因此在买房这件事上,量力而行就好,如果买入优质地段的大房对于一个家庭来说会太辛苦,先选择经济实惠的小户型,将来工资上涨、投资收益,再换房也不迟。

 

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