在拼爹时代,如何做一个及格的爹

香港流传这么一句话:“买楼靠父干”,说的是香港父母拿出积蓄为子女买房,甚至不惜将自住房进行再按揭或者加按揭,这一场面常常在新楼盘现场上演。

据美联集团2017年的一项调查显示:近5年本港首次置业客户中,有36%人靠父母或家人资助首期,近6成买家为个人 / 共同买家积蓄支付首期。相关情况已较内地的逾67%为好,不过,调查指出,港人靠“父干”买楼仍处于起步,随着楼价越来越飙升,估计日后靠“父干”比例将继续上升。

Part.1

港人青年买房不易,父母助力上车 

香港近年买楼越来越多“靠父干”(内地称拼爹族)的个案,但32岁的陈小姐说,即使有父母作为“外援”,市区楼盘仍然“高不可攀”。她去年靠父母资助近150 万首期,购入一个东涌二手楼单位,“入市”前虽然亦曾被家人劝阻地点太偏远,但她已心满意足。

她说,现在存钱速度难追上楼价上涨的速度,身边有不少朋友都要父母帮忙才能上车,买楼已由靠自己努力,变成父母财力比拼,“如果无父母帮忙,想靠自己买到楼真的有困难。”

陈小姐不是个案,现今部分年轻人置业会选择由父母帮忙付首期。

某集团高管汪先生坦言,在量宽货币政策环境下,纯粹存钱赶不上楼价升幅,他更分享已为两个儿子“父干”买房:“不是觉得他们买不起,而是如果年轻人要吃苦、受考验,有好多方法。为什么要等房价飙升那么多才买?而不是一早安排好?”他指帮儿子付首期后,楼还是由他们自己供,并可借这个机会教他们理财,相信是“优质的父干”。

Part 2

尽早做好家庭资产配置 

为下一代未雨绸缪 

无论是香港的“父干”买房风潮,还是内地的拼爹时代,可以看得出由于阶层的固化,房价的爆涨,年轻人买房是越来越困难。越来越多年轻人必须靠父母才能上车,所以作为父母,不得不尽早做好家庭资产配置,以免日后爱莫能助。那日常的资产配置应该怎么做呢?从理论上来说,按标准普尔资产配置金字塔的大方向是不错的,但是具体在某一块该放多少钱还得根据实际家庭情况来说。

① 10%用来保证家庭日常开支

首先计算家庭所有成员每个月开销需要多少钱,然后留存出大概3-6个月支出的总额,存入家庭日常帐户中。打个比方,月支出是1万,那么存入这个帐户的钱大概就是3-6万。多了不利于投资增值,略显浪费;少了又会降低家庭幸福感以及舒适度。

② 20%用于保险配置

有句话说得好,“明天和意外不知道哪个会先来”。无论是谁,都会经历生老病死;我们无法避免风险和意外发生,但是咱们可以将风险和意外带来的损失尽量降至最低。重疾险和意外险不能少;至少为主要家庭收入创造者配置一套足够额度的保险,如果经济条件允许,所有家庭成员都要买。

③ 30%用于投资生钱

这一类其实就是投一些高收益的产品,比如股票、基金、房地产信托基金、房产投资等等。但是同时他们的风险性也蛮高,所以投资之前可不要盲目入场,记得做好功课。

④ 40%用于保本升值

也就是孩子教育和养老储蓄金,不要求收益多高,抵御通胀就好。比如定投、国债、固定收益类理财产品。

总的来说,标准普尔资产配置的四个方向还是挺有代表性的,只不过每一部分到底需要放入多少钱,还是需要按照每个家庭具体情况具体设置。

不过结合香港买房靠“父干”这个启示,不少中产家庭也积极布局海外资产配置。随着世界局势不安稳,将“鸡蛋”放在多个篮子里是更明智的做法。比如投资香港房产,既可以让投资钱生钱,又可以让孩子接受香港中西合璧的国际化教育,让资产价值最大化。

Part 3

香港买房+香港教育 =为子女最佳资产配置? 

我们为何需要海外资产配置?传统的说法是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,具体来说,是用全球的眼光去做资产配置,去对冲汇率、利率、购买力等对资产进行蚕食的风险。因此,越来越多的高净值人士,都将目光投向世界。

那外海资产配置第一站在哪里呢?作为国际金融中心,香港有无可比拟的优势,早年间投资香港房地产的人,也大多赚得盘满钵满。虽然现在香港楼市由于各种因素影响,处于波动中,但精明的买家往往能在这种市况下,“捡到”宝藏。

购置香港房产,还有另外一个巨大优势,就是投资孩子的教育。香港对孩子全方位的素质教育在全球名列前茅,优质的国际学校资源集中,更吸引了不少内地明星为了孩子申请就读。越来越多的内地父母选择在香港买一套房子,同时做好准备让孩子去香港读书深造,也不失为一项精明的教育投资。

无论从资产保值增值或是孩子未来教育,投资香港房产都是一记妙招。而且这样一来,就相当于为孩子的未来未雨绸缪了,既准备好了房子,又让孩子习得一身本领,授之以鱼同时也授之以渔,可谓双赢。在拼爹的时代,这样的“父干”,应该是非常优秀了吧!

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