【9成按揭懒人包】一次过掌握9成按揭买楼条件

朋友:「依家政府放宽按保,多咗楼都可以做9成按揭,但难唔难申请」

阿搜:「都有几个条件,包括入息要求,是否首置人士,以及楼价金额」

 

根据新的按揭保险计划,买家只要在香港买入800万元或以下的物业,就可以透过按揭保险,申请9成按揭,意味800万元物业,首期只需要80万元。较旧计划只限400万元或以下物业为寛。

9成按揭要求

  • 收入须来自香港

要做到9成按揭,需要达成几个要求,第一是申请人的收入来源须来自香港,换言之,申请人需要在本港工作,以提供本地的收入证明。按揭保险公司已停止接受收入非来自香港的人士申请按揭保险计划。

  • 首置人士

根据规定,只限首置人士才能申请九成,而首罝的定义是未持有任何香港的物业。如之前曾持有,但出售后不再持有香港物业,都会视为首置人士。如换楼的业主,以先买后卖的方式换楼,1,000万元或以下物业最多只可以做8成按揭

  • 只限自住

申请按揭保险购买物业,有关物业需要是其中一位借款人,或担保人的主要住所,直至按揭保险届满或按证保险公司免除此规定为止。担保人须为借款人的直系亲属或未婚夫妇。

  • 申请人须为固定受薪人士

要申请9成按揭,申请必须是固定受薪,即是自雇人士、自由工作者的收入都不会计算在内。

 

楼价

9成按揭,只限800万元或以下的物业,如高于800万至900万元,最多只能借款720万元。而900万元至1,000万元物业,最多只能借楼价的8成。

 

申请时所需的文件

  1. 申请人的有效身份证
  2. 最近三个月内发出之住址证明文件,如电费单、银行月结单等
  3. 买卖合约
  4. 最近三个月银行户口簿或月结单纪录,包括但不限于出粮入账纪录

 

申请按揭前准备

准时清卡数

不少人都有申请信用卡,但记得一定要准时清卡数。因为迟还或成日只还最低还款额,会影响到按揭批核。

至于使用信用卡作分期还款亦最好提早还款,因为银行有机会视信用卡分期作贷款,会将每月的还款额加于供楼的还款额。例如申请人以信用卡交保险年费,然后再用信卡分期还款,假设每月还款1,000元,而申请人新买物业的每月供款额是1.8万元,银行在计算申请人每月供款额有机会加上信用卡的供款,即是1.9万元,申请人如收入只是刚刚好通过压测或供款比率,增加每月供款额后可能通过不了相关的收入要求。

要有足够收入

虽然申请九成按揭可以降低首期,但每月供款额亦会上升,申请需要有足够的收入通过压力测试。若未能通过压力测试,虽仍可申请9成按揭,但要缴交额外保费,以及收入与供款比率不得高于50%。如申请已有按揭负担,如买入了车位或商舖并仍供款中,申请9成住宅按揭时,收入与供款比率不得高于35%。

以年利率2.625% 还款期30年 9成按揭计算

楼价每月供款额(连保费)压力测试要求收入与供款比率50% (没有按揭)收入与供款比率35%(有按揭)
600万$22,633$58,978$45,266$64,666
700万$26,405$68,807$52,810$75,443
800万$30,177$78,636$60,354$86,200

*一切资料以金管局、按证公司及税务局等机构之最新公布为准。

 

分享: