【疫市自保】自救方法出炉 有房没房都要看!

一场反复的疫情,全球经济面对挑战,不少重灾行业例如航空、酒店、旅游业都被迫放无薪假或减工资。再加上部分大型企业进入架构重组阶段,开始裁员,波及一大批原本生活无忧的人突然大雪飞霜。

想趁著楼市小波动捡个漏的准买家们,担心收入变少申请不到足够按揭;已经在还贷的业主们,担心还不上房贷,房子会被银行收回。

别急、别怕、别担心。今天小编就来和大家一起想想办法,看看如何才可以在如此困境中自保!

如果你正准备申请按揭

选择定息按揭:逃离压力测试

收入不稳定,分分钟导致银行在计算申请人收入时打折扣,甚至有可能用其最低收入的月份作为按揭评估,明明只是差了一点点,却因此无法通过压力测试,实在太冤屈了。

小编有一招,如果实际情况和压测要求差得不太多的话,其实可以考虑——定息按揭。虽然利息比P按的2.5%高,但因为是固定利息,使得在一段长时间内不用担心加息风险,便不用进行压力测试

选择H按:期盼拆息长远走低

除此之外,由于美国启动量化宽松措施及减息政策,影响香港银行一个月同业拆息长远走低,H按买房人便不需要使用封顶利息2.5%还房贷,长远来看可节省不少供楼支出。

拉长还款期:越还越少越轻松

低息环境下,即将开始还房贷的准业主们不妨考虑拉长还款期至30年,将更多资金留在身边,即使被减工资或放无薪假都不需过份担心。

如果你正在还房贷

使用呼吸Plan:不如租出去?

疫情以来,屡次听说某某业主「收入大减」撞上「呼吸plan按息升至5%」,因为付不起超高利息而忍痛割房的故事。

什么叫呼吸Plan呢?就是开发商在卖新楼盘的时候,提供的门槛极低、批核极宽松的按揭计画,基本有呼吸的人就可以申请到。但问题是蜜月有期限,一旦过了,「呼吸」plan会秒变「窒息」plan。

针对以上情况,小编建议不妨把房子租出去,用租金抵消部份房贷,等疫情过去、收入恢复后,再转按至较低利息的银行按揭。

使用银行按揭:还息不还本?

如果你买房时是经按揭保险申请的较低首付买房,在收入减少时还房贷便会变得辛苦。加上用按揭保险买的房子只能自己住,不能租出去,还有没有别的办法自救呢?

其实相关救济方法「还息不还本」半年多前就已经推出,可帮助业主在一段时期内,只需向银行缴付利息,暂时不用偿还本金。

但也不是人人都可以申请,需满足以下3个条件:

  1. 供款已满1年
  2. 还贷纪录良好
  3. 任职受疫情影响的行业,例如零售、餐饮、酒店、旅游、运输等(其他行业还贷业主如说明合理原因,亦可获银行批准)

疫情之下 这样自救!

检查贷款!

如果你本身有贷款在身,当下燃眉之急便是还清无谓的借贷,减少利息支出。如果部分贷款无可避免要继续,可考虑用其他较低利息的方案取代,例如香港的税贷利息开支较低,有需要可考虑借取偿,并偿还高息贷款。

增加收入!

疫情之下,虽然不少传统行业受到影响,但随之兴起的宅经济绝对是一个新商机。如果你正在放无薪假或者面临裁员,又或者工作之余还有闲暇时间,不妨考虑在网路上寻找一些副业收入的机会。

减少消费!

节流同样重要,大家不妨通过记帐观察每月的支出,减少非必要的支出。不过双11杀到,估计省钱大计也要稍后再展开了。

按揭储蓄挂钩户口!

最后,小编为各位正在还房贷的朋友们提供一个既可灵活调动资金,又能节省按揭利息的方法——使用按揭储蓄挂钩户口,它和按揭的利息基本一致,但可以存入的金额则不能多过未偿还按揭总额的50%。

例如你借200万按揭,实际年利率2.375%,首年利息支出约为47,500元;这时按揭储蓄挂钩户口就最多可以存100万,同样2.375%利息下, 首年你获得的存款利息约23,750元,相当于省了一半房贷利息。

疫情之下

所有人的生活都多少受到影响

但比起矛盾、焦虑

不妨先想办法缓解甚至解决问题

无论你正在租房、正在还房贷

还是想要买房

都欢迎大家将遇到的问题给我们留言,

安居乐业,美联始终和你站在一起!

 

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