与其他国际大都市情况类似，住房问题一直困扰著大部分香港人。高企的房价，使得香港年青一代供房负担较大。其实不然，如果购房前能做好合理的投资或理财规划，不乏成功置业的案例。接下来为大家讲解的真实案例就来自于美联金融集团。
案例主角：Robert（25岁），月入18,810元(港币，以下均为港币单位)，每月恒常开支约9,000元，还有年缴保费6,000元，及9,000元之分期信用卡还款（今年6月还清）。在扣除所有开支后，每月盈余约8,000元。目前他约有11万元之现金储蓄。
理财目标：Robert期望5年内可以存到首期，买400万元的房子。
注 : 将于19年6月还清
想购买400万元的房子自住，以Robert 目前的情况，预计以下的按揭安排较有机会达成目标：首期25%及按揭年期30年，首期及相关费用约113万元，若年利率2.35%，每月供款约12,000元，每月最低入息要求约28,600元。
虽说是较易达成，但Robert仍需留意以下几点：
（1）以目前的薪金水准，Robert需要争取每年8.4%的薪金增幅，不知在其所处的行业、 公司，能否轻易达到呢？若升职的话，薪金是否有较大加幅？
（2）以目前的每月盈余（还清债项后：约9,300元）来说，仍不够供房（12,000元），有朝一日当首期、薪金达标时，不要忘记还要有足够的盈余拨作供房用途，还要有资金作恒常管理费、差饷、地租等支出；
（3）庆幸债项只余数个月便还清，还请Robert日后量入为出，不要再借钱了。况且在申请按揭时，尚余债项也会一并被考虑，有机会获批较低额的按揭（因要从薪金先扣减债项，才计算可负担的还款额），导致要付出更多的首期；
（4）怎样才可累积到所需首期？目前Robert只是使用银行活期户口作资产增值工具，他在理财和投资增值上，还属于新人。照现在利息低迷，又有一定的通胀压力，只把现金放在银行，会蚕食购买力。所以笔者建议Robert作一些中线投资，可选择以月供的方式进行，以平均成本法减低风险。起动时可先选择收租／收息股，或环球股票基金，待累积一定经验后才改作较进取的投资。至于每月投放多少？暂可投放最多一半（约3,900元），待还清债项后，可增加至4,600元，余下的一半可暂放在活期户口，待累积到约8-10万元时再考虑作其他投资；
（5）那手头上的11万元现金又可以怎样呢？Robert 可预留6个月的支出（约57,000元）作为现金储备（安全网），余下约5万元亦可作适度投资；
（6）如根据以上（4）及（5）方向，假设年回报8%，5年后总资产约70万元，离目标还有点距离！怎样可较快达成目标？除了上面提及的努力工作，争取升职、加薪外，在加薪时应考虑增加月供投资额，亦可尝试找兼职工作。
不言而喻，Robert在未来几年会面对较大的经济压力，因此更要减省不必要的开支。但在没有（或不愿找）父干的人，想买房还是要加倍努力！如觉得财政上仍未能达标，亦请不要勉强行事，毕竟仍然年轻，宁愿多等一、两年再作打算。