楼市踏入第三季，市场气氛依然热烈，多新盘陆续推出市场，无论是细价盘或是中价盘都各有捧场客，刚过去的周末的十大屋苑成交仅录得个位数，反映绝大部份的购买力流向一手新盘，而事实上各个新盘均录得超额认购，显示市场的需求依然强劲。新盘固然吸引，但因为入票率高，除非购买一个或以上的大手客，否则购买一个的准买家依然要碰运气而获得选购的机会。假设准买家有急切的住屋需要，而考虑到租赁不仅支出大，更无助他日置业打算，购买二手楼或居屋，不失为可行的办法。

在购买二手楼及居屋时，最好确保没有估价不足的问题，银行通常在物业估价的时候，会以物业座向、景观、楼层以及成交纪录等因素评估出市值，传统的蓝筹屋苑由于交投活跃，银行一般估价会紧贴市场，即使是单幢楼或村屋，银行亦可以派员到该楼宇视察楼宇质素而决定价值。私楼的成交会较居屋频密，银行相对估价会较贴市价，居屋分已补地价及未补地价，前者属自由市场的居屋，与私楼无分别，后者因只准绿表白表申请人购买，所以成交未必如私楼频繁，估价未必紧贴。

估价不足较常见出现的情况分别有两个，一是遇上楼价短期内急升，银行对有关物业估价未能紧贴市场的最新成交价 ，至于采用长成交期形式买卖之物业，期间价格一旦回落可能令估值低过买入价，因而拖累贷款额骤降；在此情况下，业主可以因应个人能力及需要，增加首期资金或提高按揭成数。

要避免估价不足的问题出现，建议市民在购买物业前，可先到银行或按揭转介机构为心仪的单位进行估价，并计算可负担的首期金额。有不少准买家可能会透过各银行的网上估价系统估计物业的价值，笔者在此提醒网上估价未必与银行实际估价相同，在向银行查询估价需时，可先透过网上估价作参考之用，网上估价与实际估价的差幅取决于屋苑的成交量，大型屋苑较多成交，银行会有较快更新网上估价，与实际估价差距收窄。另外，购买楼花物业之业主，也可以选择即供付款方式尽快上会，避免楼市波动以致估价不足而需要提高按揭成数或增加首期资金之成本。