不少人士置业时对按揭采取较保守态度，觉得借贷如洪水猛兽，可以的话应尽量不做，就算承造贷款后也应尽快还清。不过作为一个精明的置业人士，借助按揭的借贷能力从而增加个人现金流而致富同样是个好方法，今日就来解答坊间对按揭的4大误解。
误解（一）：尽量不要用按揭？
债务可分为两种，第一种是良性债务，为借贷人带来长远收入，按揭就是其中之一，由于物业具有升值能力，不像衣服手袋只会随着岁月增长而折旧，透过按揭能够增加本身的借贷能力从而再置业创富。第二种是恶性的债务，为借贷人财务带来损失，愈借愈穷，例如购物及享乐的借贷。
有人认为按揭利息开支不划算，但基于现时的低息环境，以现时实际按息2.5%计算，市面上大量收息产品高于按息，只要懂得赚取息差便毋须担心，亦可以善用“按揭储蓄挂钩户口”（Mortgage link）对冲按揭利息开支，所以不应对按揭持负面态度。
误解（二）：按揭供款年期愈短愈好？
不少人认为承造按揭年期愈短愈好，节省利息开支，但这样做会影响个人现金流，每月供款未必能负担得起。以一间600万物业承造6成按揭及实际按息为2.5%的个案为例，如果按揭年期为10年，每月供款高达33,937元；而20年期的供款只需 19,076元，两者仅相距1.4万，但供楼压力会大增。
另外，置业人士也要考虑供款与入息比例及压力测试的问题，10年期的供款与入息比率要求月入高达67,874元，压力测试要高达月入65,115元，但20年期的供款入息比率及压力测试的月入要求只需38,153元及41,273元。申请人应根据自身的收入及生活开支等情况，考虑能否用较短按揭年期。
不同供款年期比较（假设600万物业，6成按揭，实际按息2.5%）
误解（三）：本身按揭计划较低息不应转按？
不少本来有按揭在身的人士会基于本身按揭计划较低息，认为转按不划算。但其实每个按揭个案情况不同，不能一概而论。首先要把现金回赠考虑在计算之中，虽然现时最高现金回赠已降至1.6%，但每次转按仍有数万元收入，根据罚息期一般只有两、三年，转按“密食当三番”后仍有机会赚尽优惠。而且转按不应只考虑利率，还要考虑资金调配因素，转按后透过物业升值套现的资金，能够用作投资或其他周转用途，例如买入海外物业或帮助子女升学，所以应先评估才下决定。
误解（四）：“按保”＝“二按”？
如果贷款的成数高于六成，可以申请按揭保险计划增加按揭成数，今年政府推出新按揭保险计划大幅增加首置人士的借贷能力，导致近月相关查询急增。不过不少人士混淆“按保”与“二按”的分别，且误会首六成按揭由银行借出，余下六至九成的贷款由按揭保险公司借出。实际上是由银行支付整笔贷款，但由按保公司提供六至九成按揭贷款风险的保障，按保费用已在香港按揭证券公司的网页中详细列明，收费较便宜。“二按”则是指在第一按揭以外，由其他贷款公司提供的按揭，利息可高达十几二十厘，置业前必须分辨清楚。