【买楼防伏】拆解挞订4大原因 如何避免?

最近香港物业出现多宗挞订个案,除了白石角新盘嘉熙出现连环9宗挞订,早前有买家签临约买入九龙塘延文礼士道项目隽睿,已缴付100万作订金,但最终交易没进展,预料获发展商没收所有订金。挞订个案涉及至少数十万金额,究竟一般挞订的原因是什么?有什么方法避免?

原因(一):忘记有额外贷款

第二种挞订原因是计错数,置业人士一般知道买楼需要经过压力测试,但往往忘记自己尚欠一笔私人贷款,导致最终难过压测。现时供款与入息比率下,每月供款占每月入息不得高于50%,而在利率增加3%的压力测试情况下,每月供款占每月入息不得高于60%。如果申请人月入仅仅符合要求,但原来忘了自己本身欠私人贷款,便有机会未能过到这两个门槛。不过,在此情况未必只有挞订一路,可考虑加入担保人,二人的入息相加以通过压力测试,避免损失订金。

原因(二):忽略楼龄人龄考虑

银行决定按揭还款年期的长度,需要考虑楼龄及人龄的因素,楼龄方面银行一般以“70减”或“75减”处理,假设物业已有50年楼龄,银行再以70减处理,最长的按揭还款期便只有20年(70-50),人龄一般则以“75减”处理,如果借款人已有60岁,还款期便只能长达15年(75-60)。

还款期缩短不但增加每月供款,还会影响压力测试要求,假设贷款额为500万,如果还款期为30年,压力测试入息要求为47,315元,如果为20年,压力测试后月薪要求为52,990元,如果借款人月入50,000元,便无法通过压力测试,有机会出现挞订风险。除了选择楼龄较新的物业,如果借款人年纪太大,可考虑加入较年轻的担保人,银行便会以较年轻人士年龄计算还款期。

*假设为实际按息2.5%,以上例子只供参考

原因(三):建筑期估价风险

不少挞订个案会发生在一手楼花物业,主要原因现时买入楼花有分为“即供”及“建筑期”楼花,后者在直接入伙才正式上会。由于楼花开卖至入伙相距6至18个月,在正式上会的时候,银行有机会出现估不到价,估价与楼价相差愈远,需要增加的首期便愈多。要处理问题,除了一早预备更多首期资金或以即供付款,由于不同银行估价各有差异,上会时可以比较不同银行,选择最切合心意的估价。

原因(四):移民或担心后市

近日亦有多宗挞订个案出现,原因与个人资金需要或后市有关,有买家有移民打算,上月本来决定买入粉岭御庭轩单位,并已支付15万订金,但其后因移民打算决定挞订,订金连佣金共损失30万。另一情况是买家看淡后市,认为将来楼市会下行,故宁愿即时挞订止蚀,再选择低位时再入市。有买家月中买入东环单位,但眼见局势有变,故决定挞订20万。置业始终是人生大事,买楼前应详细考虑各种情况,才决定应否入市。

有按揭疑难?立即按此查询!

相关文章 :

【按揭拆解】如何避开5大地雷? 置业人士申请按揭时,经常遇到申请进度缓慢、获批的贷款额不足、还款期缩短等问题,当中大部份与物业及申请人有关,以下5大按揭地雷有助置业路上畅通...
【新增放宽楼花按保分析】细价楼上车按揭2023攻略... 在香港置业难免要用按揭供款二、三十年,对于尚未置业人士,究竟如何上车最为稳阵?其实懂得用按揭计数最紧要,今日就以一个楼价400万的单位为例,...
【个案分析】300万首期在手、月入2.5万 能否上到车?... 30多岁的Jessica持有首期300万,但她月薪只有2.5万,担心难以通过压力测试。我们了解过Jessica财务状况良好,绝对可以有上车机...
【疫市按揭】供楼上车4个传闻大拆解 香港经济受新冠肺炎疫情影响,零售陷入经济寒冬,家庭负担比率创新高,网络上出现不少有关置业及申请按揭的传闻,小编今日就一次过为大家拆解当中4大...
【置业准备2023】2023年买楼前必须做足的3个步骤... 在寻找心水楼盘及申请按揭时,有什么需要注意才能避免“中伏”?除检视自身供款能力外,准买家还应在正式签约前做好物业查册、网上初步估价及选择适合...
分享: