随着环球股市波动,金融界风险溢价持续增加,银行对按揭业务的态度审慎,有部分大型银行轻微调整按揭的封顶息率及减少现金回赠。要在大环境中找到最优惠的按揭计划,便要掌握最新按揭趋势,今次一一为大家拆解银行批核按揭5大趋势。
1. 贷款额影响按揭计划
如果借款人的按揭贷款额较低,一般大型银行600万以下贷款的按息已经升至H+1.4%。要申请较优惠的按揭计划便要增加贷款额,如果贷款额增加至600万或以上,按息有机会做到H+1.35%,如果贷款额在1,000万以上,可以获得H+1.3%的按揭计划。另外,封顶位亦有机会因贷款额高低出现差异,愈高的贷款额封顶位一般愈好。
2. 现金回赠调整
现金回赠的情况与按揭计划一样,由于现时经济环境及政局出现不确定性情况,在失业率上升及坏帐增加的风险增加,银行基于按揭风险考虑,现金回赠较以前保守。部份银行对600万贷款以下的物业,现金回赠调整至0.2%,600万以上才有机会获赚1%,超过1,000万贷款额才能获得1.2%或以上的回赠,个别物业更有机会无法获取现金回赠。
3. 另类物业要小心
申请按揭的物业如果属于㓥房、唐楼或村屋,银行的按揭计划会较一般私人屋苑保守,实际按息由2.875%起标,甚至不会发放现金回赠,只有数千元现金津贴。所以如果想申请最优惠的按揭计划,选择私人屋苑较为稳妥。工商舖的按揭计划也较为保守,一般以P-2.5%起标。如有心仪的物业但未知物业类型会否影响按揭计划,可先进行初步估价。
4. 转按、加按、按保较保守
有银行对转按及加按的按揭计划较为保守,所以打算转按的业主,最好直接向按揭比较平台查询现有的选择。按揭专员可以根据业主提供的物业资料及现有按揭计划作初步计算,如果扣除成本后仍觉得有需求,便会建议现时的方案供业主决定。
5. 特选客户优惠较多
虽然银行的按揭态度较为保守,有个别银行会为存款较高的特选客户提供较为优惠的按揭计划,提供较低息及较高的按揭现金回赠,按息可以比一般客户便宜5个基点或以上。特选客户的定义一般为存款较高及信贷纪录良好的人士,详情可向按揭比较平台或银行查询。