个案简介
主角：林小姐(38岁)
职业：公务员
理财疑难：希望重组多元化的投资组合，车位、人民币和股票之间应如何选择？
财政状况
收入及支出：月入$55,000（扣除强积金后），每月盈余3万元
不动产：拥有一新界区收租物业，租金收入足够支付按揭、差管税等杂项，尚余20年供款期
流动资产：现金80万元及基金20万元
先说车位：相比住宅或工厦，因价钱较低，车位的确是较易上车，但对一位投资者来说，要考虑的地方也不少呢！投资车位最重要的是什么？有三个重点，就是location(位置)、location、最后还是location。 车位的位置考虑甚至比住宅的更重要，因车位并不是必需品，要成功出租并维持收支平衡，供求差距是重要指标，若是供过于求，令租金收入不足付按揭及差管等杂费，随时变成一门蚀本生意。而且当经济市道逆转时，车位往往首当其冲（因车子不是基本需要），不论租金或还是价值，跌幅往往比同区住宅为高。
另外请您也留意车位按揭较住宅为紧：由于您已手持物业，而车位并不是和住宅一并购买，按揭成数最高只有4成，按揭年期最长只有15年，举个例子：如车位售价一百万元，首期、印花、佣金等相关费用差不多要61万元，年利率2.8%的话（利率较住宅高），每月供款约$2,700，连差管税等杂项，每月要最少租金$3,000才不会“蚀入肉”，相信以现时经济状况来说，是有点难度的！
再说人民币： 这一年来的升幅确是很可观！在2020年，兑港元的汇价已升了8%，由于现时很多粮油杂货、日用品皆来自内地，无可避免地要面对这输入性通涨，所以要对冲风险是绝对可以理解的！但这通涨某程度上是因为美元贬值之故，美国总统拜登上任后，整体对华国策仍有很多未知之数，而汇市比股市更受政策影响，所以暂时难以断定美元兑人民币的走势，建议林小姐不要太急于行动。
余下来的股票投资或可迎合您的情况，题外话：您也可考虑房产基金、股票/债券基金类或订立一个组合以分散风险，而且您也可善用每月的盈余，以平均成本法投资，进一步减低风险。若将每月盈余的一半（$15,000），连同65万元投入中度风险投资组合，假设每年6%回报，三年后此部分料可滚存至近101万元，连同每月放在银行的另一半盈余，流动资产可增至155万元（没计算缓冲储备），那时可再待机而行。
容我不厌其烦提一提您：现时现金只有80万元，而每月支出约$25,000，在未作任何投资前，应预留6个月的支出（约15万元）作缓冲储备，换句话说：您只有65万元可投入作投资！另外住宅、车位都是不动产，若需资金应急，套现需较长的时间，所以再买入不动产前，流动资金相应地要较充裕。
您还年轻，更拥有一份稳定工作及不逊的收入，日后机会还是有很多的。依我微见，现时首要便是累积流动资金，切勿急于入市令自己处于不利位置！
以上个案由美联金融集团专业理财顾问提供。
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