香港楼价高,不少人对每月供楼负担都感到较吃力。因此,一些较有经验的业主,会选择将物业租出,以租金收入应付每月的供楼开支,实行“以租养贷”。至于具体操作是怎样?如何才能将自己利益最大化?
以租养贷方式
由于香港租金回报较高,加上过去几年息口维持低水平,不少物业都会出现“供平过租”的情况。将物业租出的租金会多于每月供款,为业主带来净收入。因此,业主可能会选择将现时自住的物业租放租,并自己搬到租金较低的地区居住,这样可以增加每月收入。或是已有两间或以上物业的业主,会选择住在租金最低的物业,并且将租值高的物业放租。
留意租金回报
要实现“以租养贷”,最好就是选择买入高租金回报的物业,业主可以比较不同物业的租金回报水平,同时计算出每月供楼及其他杂项所需。例如一层800万物业,贷款400万元,以2.5厘息计算,还款期30年,每月供款大约15,800元,连同管理费杂项等开支,每月约17,000元。即是买家要将单位放租17,000万元或以上,每月才会有净现金流入。
要“以租养贷”另一个要注意是,将物业出租后会住那里?如果只是一层物业,就要选择较低租金的地区,这样才能减少开支。
以下是实际例子
可见业主由每月1.7万元的供楼及相关杂费开支,透过将单位出租,将每月物业相关开支减少至9,000元,
至于拥有两个物业或以上的业主,选择就灵活多。可以将所持有的物业放租,若发现本身有物业租值不高,租金未能盖过供款,可以选择继续住在该居所,并将租值高的物业租出。
出租物业要注意
出租物业当然想租客定期交租,否则若租客不租,业主可能要考虑到底选择继续放租或是自住,而放租期间业主要自行负担每月供款,并且或多或少都需要修缮物业才能将物业放租,这又需要另一笔开支。因此,业主在决定单位放租时,需要考虑相关的支出,以及保持一定的现金,以应付日后租客不续租后的开支。