近期银行折息回落,最新一个月折息更跌至0.55厘,以普遍银行最新H按计划“H+1.3%”计,供楼利息只需1.85厘。对于上车人士,或是目前使用P按供楼人士,会是一个转按的好机会,以大大减低供楼利息。
美国保持低息率
在美国维持低息环境下,香港资金会变得相对宽裕。今月美国联储局维持“零利率”,并透露有机会保持现有息率至2022年,因此香港银低企的行折息或会持续一段时间。
由于近两年,美国加息环境下,香港银行折息一直高企,导致H按息持续处于封顶息率。因此,不少业主会直接选择P按,因其息率会轻微低于H按的封顶息率。不过,在折息不断回落下,H按又再次成为业主偏好的按揭计划。
400万贷款每月悭1300
以目前P按2.5厘计,贷款400万元,还款期30年,每月供款约为15,800元。至于以1.85厘计,同样条件下,每月供款约为14,500元,减少了1,300元,节省不少。
以下是不同贷款额下,每月节省的供款:
使用转按悭息
由于现时H按及P按息差明显,如果正在供款的P按业主,如过了罚息期,可以考虑转H按减少利息开支。至于还在罚息期的业主,如提前还款转按,由于要支付罚息期的金额以及要退还之前所得的现金回赠。则要考虑是否可以透过现金回赠,以及节省的利息所抵消。不过,近两年的现金回赠比率较目前为高,业主可能还是等到罚息期完结才转按会较理想。
留意银行上调H按
银行会不时评估P按以及H按的差额,而P(最优惠利率)这个参照较少会变动,而目前都处于最低时刻。为免两人相差太大,银行会调高H按的利息,最近就有银行将“H+1.3%”升至“H+1.4%”,因此不排除当折息进一步下跌时,银行会增加H按利息。
因此业主若想把握H按低息期,可尽快了解转按细节,除了直接向银行查询外,亦可以请按揭转介公司帮您手。