自去年新按揭保险措施实施以来，800万以下单位最高可承造9成按揭、1,000万以下单位最高可承造8成按揭，帮助不年青人大大消减首期支出，成功上车。但有时就算储到第一桶金用作首期，到申请按揭时，仍然有可能因为收入无法符合压力测试标准，最终无法承造高成数按揭，此时“廿四孝”父母该出场了。但如果爸爸妈妈的财力也没有那么雄厚，有咩办法可以帮到子女成功上车呢？
事实上，此类个案十分之多，父母大多会担当“按揭担保人”的角色，但要了解在整个供楼的过程中，一旦子女无法准时偿还供楼贷款，“按揭担保人”便需要承担其还款责任。除此之外，“借力买楼”亦会存在“帮倒忙”风险，具体有哪些注意事项要留意？
1. 父母年龄亦会影响还款年限
往常，如果近亲当“担保人”协助做按揭，计算还款年限时会在“担保人”和“借款人”之间选择较年轻那个计算，例如60岁父亲担保30岁儿子，便可用儿子年龄计供款年期，借足30年。但要留意的是，如果儿子的收入小于每月供款，按揭年期便会用(80-60岁父母年龄=20年)作为最长按揭年期，而最近亦有出现按揭被拒或被要求更换“担保人”的情况。
解决方法一：若不使用按揭保险，即使入息不够供楼，很多银行亦可接受以年轻者（子女）年龄来计算还款期。
解决方法二：而如果坚持要用儿子的年龄来计算还款年限，则需要将父亲从“担保人”变成“借款人”，且父亲必须与儿子同住才可以。
2. 父母是否愿意做“共同借款人”？
上面提到，如果子女入息不够供楼，银行便有机会要求“担保人”转为“共同借款人”。虽然两者在责任上差别不大，但因为概念不同，追讨次序亦有分别。“担保人”是当借款人不履行债务责任时，按合约履行有关责任者。一般当借款人的收入不足或被视为不稳定以通过审批时，银行便会要求第三者作为担保人；一旦借款人未有履行合约还款时，担保人便须承担还款责任，也就是说只有追套子女供楼无果时，银行才会向“担保人”追套还款。而“共同借款人”可被银行直接追讨。
3. 父母若为“自雇人士”最多借八成
所谓自雇人士，指的是收入并非通过每月固定薪金，而是靠盈利二来，由于这一类人较难向银行证明其收入的稳定性和持续性，因此在申请按揭时会相对“固定收入人士”较为困难，通常难以做到高成数按揭。而事实上，“自雇人士”在担当“担保人”时，亦会影响“借款人”可被批核的按揭成数。由于“担保人”需要提供公司利得税税单及审计报告予银行及按揭保险公司作参考，如果入息不高，无法较大程度上提升“借款人”的贷款能力，便会以入息不符合“固定入息”要求为由，最多批核八成按揭。
4. 父母尚有按揭在身 首期加一成
父母在担当子女的“担保人”时，若本身仍有一层楼尚未还清按揭贷款，子女的物业便会被视为第二层楼，按揭成数上限需降低一成，例如购买600万元以上物业，最高按揭成数，由最高6成，下调至5成；450万元至600万元的物业，原本最高可承造的8成按揭成数，也需下调至7成。除此之外，高成数按揭申请需要进行利率加3厘的压力测试，供款占入息比率亦要收紧一成，父母的每月供款也需要计算在内。另外，父母帮忙还会导致按揭保费增加。
5. 或会影响将来按揭成数压测
无论是父母还是子女，一旦成为一个物业的借款人或担保人，若之后想再为其他物业申请按揭，按揭成数会较没有相关身份人士低；而供款与入息比率及压力测试的要求亦会较严格，因此若之后还有置业打算，需谨慎考虑。
综上，父母决定当担保人前，要考虑自己的收入水平、退休时间、储蓄、年龄及债务水平等，也要仔细评判子女的财政状况及资金收入。如果子女存在“断供”可能性，为避免产生“连锁反应”，双方都应尽量准备6至9个月工作收入的资金以备不时之需。