香港有不少家庭习惯开车出行,使得“车位”同“单位”一样“一位难求”。2020年尾,何文田天铸2期1楼一个车位以650万元登记易手,价格几乎媲美市面上部分住宅单位。面对如此高的价格,申请按揭购买是不错选择,但独立车位按揭在按揭成数、最长还款年期及按揭计划与住宅各有不同,今日就一次过为大家拆解。
1.按揭成数最高五成
金管局按揭指引要求1,000万以下的住宅按揭最高成数为六成,车位按揭及其他非住宅物业原本最高按揭成数只有四成,但今年调升至五成,如果一个200万车位,最高贷款额由原本80万调升至100万,有助增加借款人的借贷力。如果以资产水平进行测试,独立车位最高按揭成数为四成。
2.按揭计划较保守
现时住宅按揭计划较多元化,大部份可以选用H按或P按,但车位按揭一般只能做P按,现时车位按揭的计划普遍为P-2.65%至P-2.7%之间(P=5.25%),即实际按息约为2.55%至2.6%,按揭贷款额越大,按揭计划通常越吸引,但并非所有银行均接纳车位按揭申请。
3.最长还款年期只有15年
私人住宅最长按揭还款期长达30年,但独立车位按揭最长只有15年。假设车位售价为200万,实际按息为2.6%,申请五成按揭,首期资金为100万元,每月还款额为$6,715。如想预计知道每月按揭还款额,可使用车位按揭计算机,输入资料计算每月还款。
4.压力测试及供款与入息比率与住宅一致
不论是车位按揭还是住宅按揭,供款与入息比率要求均为每月供款不得高于每月收入五成,压力测试要求为每月供款不得高于每月收入六成。要注意如果买入车位前有按揭在身,供款与入息比率及压力测试需要调整一成至四成及五成。
5.买车位用高成数按揭有法
如果买入的是住宅连车位合契项目,可以使用H按或P按,供款年期长达30年,更可申请高成数按揭的按揭保险,800万以下最高按揭成数为九成,800至1,000万最高按揭成数为八至九成。但如果日后要独立卖出车位,便要进行分契,需要支付额外法律成本。