香港贷款利率向来较低，因此，大部分放租单位的租金几乎可以覆蓋每月的房贷月供，实现以租养房。于是，不少投资者会选择买完房后即将单位出租，以赚取稳定的被动收益。那么出租单位将对按揭产生哪些影响？下面小编为大家整理了一份10大常见问题。
Q1：出租单位最多可以做多少成按揭？
申请按揭时，如把单位申报“出租”，最多只可借5成。但需要留意的是1000万以上的楼价，无论报自住或报出租都最多可借5成，因此，如有租约，报出租，租金便可以当作收入，帮助过压力测试。
Q2：高成数按揭单位可以放租吗？
若申请高成数按揭的单位，必须透过银行申请按揭保险，承保机构通常是HKMC和QBE，按照最新政策规定，按揭保险最高可借9成，且只能做自住用途，而收租单位按揭上限一律为5成，如果业主在申请完按保之后出租单位，那么就是违反按保规定。按保公司HKMC/QBE亦会定期随机抽查物业是否自住，因此，出租的业主需要自行考虑风险。
Q3：以自住单位申请按揭后，可以转放租吗？
可以，前提是必须经过银行同意，如单位本身有高于5成以上按揭想出租，需要甩按揭保险并把按揭成数降到出租按揭标准，即5成或以下，才能获得银行发的出租同意书。假如业主事前没有知会银行，偷偷把自住物业放租，若被按保公司或银行发现，很大可能会被要求补回按揭成数的差额。
Q4：以自住单位申请按揭后，如有其他按揭在身，想转出租，是否最多只能借4成？
由自住单位转出租，按揭成数需要降至5成或以下，但按揭成数不会再多减一成，因为在原银行自转为出租，银行不会重复审核你的信贷报告（TU），因此，不会扣减按揭成数。但如果是通过转按，由于新的银行需要重新审核信贷报告（TU）,所以需要扣减成数。
Q5：㓥房收租回报高，能否做按揭？
㓥房就是“分间楼宇单位”，是指把一个单位分割成几个单位出租，类似大家讲的“房中房”，是香港出租房的一种。很多人以为㓥房是不合法的，所以不可能申请银行按揭。没错，银行是不接受不合法的房屋按揭申请，如没有旅馆牌照就将单位作为Airbnb出租。但其实，只要避免以下几点，㓥房就是合法㓥房，就能向银行申请按揭了。
- 在分间单位出口安装门或铁闸，阻碍逃生。
- 工业单位作㓥房居住用途。
- 令分间单位无法通往楼宇的出口楼梯。
- 在露台加设厕所及厨房。
- 令分间单位没有天然照明及通风的窗户。
- 影响结构墙，例如开凿洞口。
Q6：出租单位申请按揭后，想转按报自住有什么要留意？
如果原按揭有做出租同意书，就需要提供退租书。另外如报自住有些银行会要求提供水电煤证明，不过也有部分银行接受银行月结单作为自住证明，具体可向银行查询细节。
Q7：购买连租约单位，能否申请按揭？
可以申请。连租约买入的单位一般会被当作投资用途，按揭成数会减一成。如果租客能提供退租同意书，那么有机会可以当作自住按揭。
Q8：申请按揭时，租金收入能否全数计作入息？
经常会有投资者购买多个房产物业收租，当申请房屋按揭时，除了要有足够的首期，最重要的是供款与入息比率，事实上，租金是可以计作收入的，不一定只能计薪资。不过需留意的是银行会将租金打折扣，并非租金收入5万元，银行就以5万元计算收入，因为业主还需要支付维修费、差响及管理费等，因此净收入没有5万那么多。而只要投资者能提供租金收入证明，就可以将租金打7折，计为收入。
Q9：如果买入的单位想放租，未有租客，能否用预期租金计算收入？
如果单位买入时未有租客，而业主打算将它出租，则可以向银行申请“拟租金收入”（或称“预计租金收入”）。由银行估算该单位租金，再打6折作为按揭申请人入息。如银行预估租金为2万，那么入息计为1.2万。
Q10：如果租约没有打厘印，能不能计租金收入？
可以的。但不同银行的计算不同，有些可能会再折上折，有些则不管是否打厘印一律以7折计算。不过，建议业主们租约务必要打厘印以保障自己，如日后遇上租务纠纷，对于没有打厘印的租约，法庭是不会受理的。
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