不少年轻人都渴望搬出去过独立生活，但作为职场新鲜人，收入、积蓄不多，离家租楼住负担得来吗？今集主角阿伦月入只得1.8万，扣除家用生活捉襟见肘，却打算搬出去和朋友合租，这个目标有可能达成吗？
个案简介
主角：阿伦（26岁）
职业：售货员
月入：1.8万元（已扣强积金）
理财目标：
（1）自问没有能力上车，储蓄不多，可投资的项目亦不多，除了继续储蓄，还有什么类型的投资可考虑？
（2）希望两年内能储到30万元，搬出去和朋友合租，过独立生活
其实阿伦无需担心没有适合的投资项目，最重要是本身能否身体力行，并可维持稳定的收支模式。以目前的收支情况来说，可以月供策略起动，利用平均成本法减低风险，并可以最低成本投资。至于是月供什么？最简单是股票或基金，以月供股票而言，需留意未必所有股票能月供，亦若只供一、两只股票（因为月供每只股票均设有最低消费 – 普遍是每只1,000元），或会承受单一投资的风险；若考虑基金，可选择地区性甚或环球股票基金，虽然也有最低消费，但基金内已有上百只股票／债劵，较能有效管理风险，不过请留意基金是较适合长线投资。
另外阿伦希望两年后能尝试独立，财政上甚有难度：
- 阿伦拥有逾两万港元等值的日元，是否很喜爱去日本旅行呢？观乎现时日本的消费水平，一星期旅行经费或需2万元甚或以上啊！所以花费在旅行上，每年动輙要约4万元，换句话说，现时的每月4,000元盈余，很大可能已用在旅行上，再没太多资金可调动，余下来的便是那3,000元的每月储蓄及8万元的现有积蓄了。
- 就算将这些储蓄全部投资，两年后或只能滚存至约18万元（假设平均9%年回报），离阿伦的30万元目标仍有不少距离！当然也不建议把所有储蓄用作投资，因完全没有缓冲资金作安全网（普遍是6个月的支出 – 不计算储蓄部分也要6万多元），心理上并不踏实，亦容易做出错误决定。
- 因资产额和目标额有距离，若维持计划独立生活，那14个月后便会用尽手上资金，若在独立生活期间仍能维持每月3,000元的储蓄，或可再支撑多3个月，之后便什么钱也没有了！
对阿伦有几个忠告：
（1）有否探讨独立生活期间将要付多少家用？不是建议要扣减甚至不付家用，只是希望带出要实行任何计划时，应以不损害其他人的利益 – 例如供养父母 – 为大前提，请和家人充分沟通日后的家用安排；
（2）在实行“独立生活计划”后，所有积蓄将完全花尽，那时已30岁，连基本缓冲的储蓄也没有，虽说可得到独立处理问题的宝贵经验，但也失去为自己累积财富的黄金机会，孰优孰劣不能一概而论，希望阿伦作多角度的慎重考虑；
（3）在这两年储蓄丶资产增值的重要时刻，亦可考虑调整外游的次数丶地点丶长短丶预算等，以增强本身的财政实力。