随着美国启动加息周期，港息向上是预料之事，对于有意入市一手新盘的买家，签署临约选择付款计划时，必须要考虑加息带来的风险，以下为大家拆解当中细节。
1. 选用建筑期，实际按息有机会比签约时高
按揭保险放宽下，楼价1,000万元以内最高可做九成按揭，1,000万元至1,125万元最高贷款额为900万元，即做到八至九成按揭，1,125万元至1,200万元最高八成按揭，1,200万至1,920万最高贷款额达960万元，为缺乏首期的买家带来更大借贷力。不过只限于现楼才能申请，吸引大部份买家选择建筑期付款。然而，在加息周期下，将来银行有机会进一步收紧按揭计划，收楼时按揭计划的实际按息，很大机会比现时更高，大家要预备更多资金应付额外的利息支出。
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2. 压力测试更难通过
加息周期下使用建筑期付款另一个问题，是压力测试愈来愈难过。压力测试是以银行利率加3%的情况下，按揭每月供款不得多于月入60%。而H按是以锁息上限作为银行利率计算压力测试。H按的封顶位一般为最优惠利率减一定利率，例如银行的最优惠利率为5%，H按计划的锁息上限为P-2.5%的话，压力测试便是5%-2.5%+3%=5.5%。在加息周期下，银行大机会提升最优惠利率，压力测试的利率可能去到6%以上，按揭申请更为难过。
以贷款额700万元、还款期30年计算，在锁息上限仍然处于2.5%时，压力测试维持5.5%，压力测试门槛为66,242元。但如果锁息上限加至3%，压力测试升至6%，月入需要达69,948元，人工需增加3,706元。如果锁息上限再调升至3.5%，压力测试升至6.5%，月入要求便达73,741元，人工需增加7,499元才能达标。
3. 小心银行调整估价
建筑期付款另一隐忧是收楼时市况难以预计，一旦市况下行，届时申请按揭银行有机会调整估价，就算买家入息等符合资格，亦有机会借不尽按揭成数。例如新盘楼价为800万元，想借九成，预期贷款额达720万元，但去到收楼时楼市放缓，估价跌至750万元，贷款额便可能只有675万元，买家需要从其他方法找出额外首期资金。虽然这个情况比较罕见，但作为买家最好做足风险管理。
在加息周期下，买家置业前尽量做好财务预算，按揭尽量不要借到尽，兼且预备多余资金，即使按揭利率不似预期，也能避免徬惶失措。另外，最好物色定后备担保人，当压力测试无法过关时，也有担保人的入息帮手，申请按揭自然更易过关。如果条件许可，买家亦可考虑选用即供付款，就可以避开估价及压力测试的变化。
在签署临时买卖合约前，不妨向按揭专员了解各项付款方法的优劣，置业及申请按揭自然更加顺利。
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