先回答一下标题中的问题——当然可以!
其实吧,如果港漂属于非永久居民,最头疼的不是首付能不能少点,而是买房时需要缴交30%的印花税,对吧,如果不在乎这高昂的印花税,相信也不会在乎首付能不能低至一成了。
所以我们今天要对话的是:七年届满、永居到手,没有了额外印花税烦恼的永久居民港漂们。如果你正在考虑买房,但苦于首付不够充足,每月收入也不足以通过压力测试,那就一定要好好利用这个去年港府推出的“新按揭保险”计划,到底如何操作,赶紧往下看!
“新按揭保险”最适合谁?
首先来了解一下“新按揭保险”计划是什么。
香港金管局按揭指引规定,$1,000万以下住宅最高只能申请六成按揭,也就是说,假设你要买一套$700万的房子,至少需要准备$280万首付,而每个月收入要超$39,745,才能通过压力测试,从而成功买房。
是不是瞬间觉得压力山大?
那我们再来看看如果买家购买“新按揭保险”申请按揭,能不能轻松一些。“新按保”下,$700万房子最高可以申请九成按揭,也就是只要准备$70万首付即可。其次,不需要担心无法通过压力测试,只要保证每月还贷的钱是你总收入的50%即可。也就是说,如果你用“新按保”申请六成按揭,每月收入要求为$39,745;若申请九成按揭,每月收入则需要达到$52,274。
大家发现没
这个“新按保”十分适合首付不够,但每月收入挺高的人群。
保险费用多少钱?
那这个瞬间降低首付的保险计画,价格多少呢?
事实上,这个费用由申请几成贷款、还贷时长及支付方式决定。还是上面的例子,假设你要买入一套700万的房子,借八成、八成半、九成贷款及还款期25年,“新按保”费用如下:
“每年支付”还是“一次性付”?
在购物时,相信大家都充分尝过分期付款的甜头,虽然有相应利息,但可以保证现金流,加上如果买的是还款期够长、甚至能升值的投资产品,分分钟有可能通货膨胀跑赢利息,变相等于越还越少。
那么“新按揭保险”是否能同理可得呢?
目前市面上有两种新按揭保险费用缴付方法——“一次性付”及“每年支付”。大部分申请人都会选“一次性付”,因为这笔钱也可以打入银行贷款额中分30年还,除此之外“一次性付”还有以下优惠:
- 保费6折,由2.15%下降至1.29%。
- 若两年内退保,可退回15%保费,令实际保费再减至1.09%。
温馨提示
但要留意的是,“一次性付”在开始缴交保费的前几年金额会较高,这也是为何部分人明知“一次性付”的好,却仍然选择每年续保的理由。
不是所有人适合用“新按保”
以下2种情况并不适合选择“新按揭保险”计划:
温馨提示
- 由于“新按保”主要是为了帮刚需买家尽早买房,因此如果是投资买家打算买房出租,便不能使用按揭保险,且只能申请五成或以下贷款。
由于“新按保”要求申请者必须为香港固定收入人士,因此如果收入来自非香港地区,又或者是收入不稳定的自雇人士,那便无法购买该保险。
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