【28Hse】政府放宽按揭 1,500万楼首期可少付…

财政司长陈茂波大约在1个月前(即2023年6月)透露,在可行情况下考虑进一步放宽首次置业人士按揭成数的比例。去到2023年7月7日,金管局已放宽按揭成数,同日按证公司也把按揭保险的楼价适用范围提高。

放宽按揭成数后,在不用按保的情况下,价值$1,500万或以下的自住物业最高可承造七成按揭;而价值介于$1,500万至$3,000万的物业,最高可承造六成按揭;$3,000万以上最高按揭成数则维持五成不变。

【28Hse】政府放寬按揭 1,500萬樓首期可少付...

究竟有几大分别呢?以购买$1,500万的单位为例,假设息率为3.5厘,分30年供款。按揭成数放宽前最多可借楼价五成,即首期需付$750万,而放宽为七成按揭后,首期减至$450万,两者相差足足$300万。

入息要求每月供款升

不过措施“有辣有不辣”,在供款占收入比重及银行压力测试要求不变的前提下,对置业人士的入息要求及每月供款也会上升。减少首期意味每月供款增加,由原先的$33,678增加至$47,149,增幅约四成。

因应金管局放宽最高按揭成数,按证公司都提升按揭保险的楼价上限,$1,125万至$1,500万物业的最高按揭保险成数升至八成;$1,500万至$1,715万物业贷款上限由$960万升至$1,200万;$1,715万至$3,000万物业最高按保成数则升至七成。

此外,因应按揭保险不需为六成至七成按揭部分提供保障,因此按保保费会有所下调,例如$1,000万物业申请九成按揭,还款期为30年,保费会由贷款额的3.44%降至2.65%,因此买家要申请按揭保险时,需查看最新的按揭保险保费表。

二手成交量未见明显改变

放宽按揭目的是减轻首次置业及换楼人士的首期负担,对楼市有什么影响呢?新措施无疑是降低入市门槛,令首置人士更容易上车,不过措施只适用于购买$1,500万或以上物业的人,受惠人士不算多,因此现阶段来看,二手成交量未见有明显的改变。

至于大家都关心的楼花的按揭保险计划部分,按证公司暂时是没有调整的,依样维持$400万以下最高承造九成按揭,而$600万以下可申请最高八成按揭,超过$600万的则不符合按揭保险计划的合资格准则。

因此,有意购买新盘的买家,可以考虑选择建筑期付款方法,等待物业落成才申请按揭贷款,以申请新按揭保险,不过风险是收楼时楼价下跌,银行可能会调低估价,买家有机会需要“抬钱上会”,令他们大失预算。

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