传统置业人士认为如果有钱在手,买楼时申请按揭借得愈少愈好,但其实只要善用按揭储蓄挂钩户口(Mortgage link),不但能够节省按揭利息支出,更能增加资金的灵活度。究竟按揭储蓄挂钩户口有何好处及如何节省供楼利息开支?今次一一为大家拆解。
(一)息率一致抵销按揭利息支出
按揭储蓄挂钩户口是指银行为按揭申请人提供的高息活期储蓄户口,提供与按揭一样的利息,让按揭申请人抵销按揭利息的支出,例如实际按息为2.5%,按揭储蓄挂钩户口的息率同样为2.5%,远远高于一般活期存款的年利率0.01%,而且没有任何风险。不过要注意按揭储蓄挂钩户口设有存款上限,一般为总贷款额的一半。例如按揭贷款300万,按揭储蓄挂钩户口的上限为150万。
按揭储蓄挂钩户口以日息月结形式计算,例如当时利率是2.5%,存放10资金及存款30日,利息便是205元(10万 X 2.5% X 30日 / 365日),一个月看似节省不多,但一年后利息达2,500元,如果大额放入100万一年,便享有利息2.5万(100万 X 2.5%),节省不少按揭利息开支。
(二)提高资金流动性
由于按揭储蓄挂钩户口属于灵活性较强的活期存款户口,如有突发需要可随时提取资金,因此中小企老板一旦发现生意需要资金周转,便毋须申请高息的私人贷款,可随时从户口中提存资金解决燃眉之急。而如果手上有多余现金,又觉得投资前景未明朗,可把投资备用现金放入户口收取高息,留待日后再提取投资。
(三)赚更多现金回赠
不少业主会在转按或加按期间借尽按揭,把套现出来的资金放入按揭储蓄挂钩户口。此举不但能享受较优惠的按揭利率、赚取现金回赠,还能抵销部分按揭利息及增加手上资金的流动性,可谓一举多得,所以大家转按或加按时不妨考虑这个方式。